Crédito MiVivienda (Nuevo)

Crédito MiVivienda

 

Un servicio a tu medida:

  • Asesoría personalizada y durante todo el proceso
  • Plazos de 10 a 20 años
  • Requisitos

    Requisitos

    • Tener un ingreso ingreso neto Individual o Conyugal mínimo de S/. 1,500 mensual (Lima) / S/. 1,100 neto (Provincias). En caso de no poder sustentarlos, puedes calificar por medio de nuestros Planes de Ahorro.
    • Tener mínimo 19 años y 69 años de edad al solicitar el crédito. Al finalizar el crédito el cliente debe ser menor de 75 años.
    • El cliente, cónyuge o hijos menores de edad no deben ser propietarios de otra vivienda en cualquier localidad del país.
    • El cliente o cónyuge no debe haber sido beneficiario de los programas del Fondo MiVivienda, Techo Propio o Fonavi.
  • Ventajas y Características

    Ventajas y Características

    Crédito MiVivienda (Nuevo)

    Ventajas:

    • Financiamos hasta el 90% del valor del inmueble.
    • Si trabajas pero no tienes cómo sustentar tus ingresos, puedes calificar a través de nuestros Planes de Ahorro Hipotecario. Tenemos uno según tus necesidades.
    • Asesoría personalizada durante todo el proceso para obtener tu préstamo.

    •  Bono del Buen Pagador (Para viviendas entre 35 y 50 UIT)
    Su valor es de S/.12,500 y te permite incrementar tu cuota inicial siempre que tengas un aporte mínimo del 10% del valor de la vivienda.

    • Premio del Buen Pagador (Para viviendas entre 50 y 70 UIT)

    Su valor es de S/. 5,000 y es un premio que se otorga por el buen comportamiento de pago evaluado semestralmente. Este premio se otorga durante a través de la vida del crédito en el pago de cada cuota mensual.

    Valor de la UIT 2015: S/. 3,950

    Características

    • Tasa de crédito fija por todo el periodo del préstamo.
    • Préstamo en soles.
    • Plazos disponibles: De 10 a 20 años.
    • Seguros obligatorios de desgravamen y seguro del bien competitivos, con costos por debajo del promedio del mercado, lo que permite ofrecer la cuota hipotecaria más baja.

    • Bono del Buen Pagador (Para viviendas entre 35 y 50 UIT)
    • La cuota inicial otorgada por el cliente debe ser mínimo el 10% del valor de la vivienda.
    • No hay una cuota inicial máxima.
    • El Bono del Buen Pagador es un complemento a la cuota inicial, no forma parte del préstamo y se genera un solo cronograma de pagos.
    • El monto a financiar es igual al valor de la vivienda menos la cuota inicial otorgada por el cliente más el Bono del Buen Pagador.
    • En caso de incumplimiento de pago, la demanda de ejecución de la hipoteca que garantiza el préstamo incluirá el Bono del Buen Pagador y sus intereses legales.
    • En caso de amortización o prepago total antes del 5to año de desembolsado el crédito, deberás reembolsar al Banco el Bono del Buen Pagador más los intereses legales.

    • Premio del Buen Pagador (Para viviendas entre 50 y 70 UIT)
    • La cuota inicial otorgada por el cliente debe ser mínimo el 10% del valor de la vivienda.
    • La cuota inicial otorgada por el cliente debe ser máximo el 30% del valor de la vivienda.
    • Se generan 2 cronogramas de pago: Uno por el monto a financiar y el otro por el Premio del Buen Pagador (PBP).
    • El monto a financiar es igual al valor de la vivienda menos la cuota inicial otorgada por el cliente más el Premio del Buen Pagador.
    • En caso de amortización o prepago total perderán el Premio del Buen Pagador (PBP) en la parte proporcional que tenía que tenía el Premio del Buen Pagador (PBP) al momento del desembolso.*

    * La entidad financiera informará a COFIDE sobre todo prepago total o parcial del Crédito MiVivienda por parte del beneficiario, de acuerdo con los términos indicados en el Reglamento MiVivienda Art 8 inciso k. Los beneficiarios que realicen prepagos parciales o totales en cualquier momento durante la vida del subpréstamo, perderán el Premio al Buen Pagador en la parte proporcional que tenía el Tramo Concesional al momento del Desembolso.
  • Preguntas Frecuentes

    Preguntas Frecuentes

    Preguntas Frecuentes: Créditos Mivivienda

    1. ¿Pueden acceder a un crédito MiVivienda los convivientes?

      Si, siempre que acrediten la convivencia mediante una declaración jurada simple.

    2. ¿Pueden ser beneficiarios de un crédito MiVivienda quienes sean propietarios de un terreno o local comercial?

      Sí, la ley señala que no pueden acceder a un crédito mivivienda quienes sean propietarios de una vivienda, por lo que en tanto la norma no lo prohiba, los propietarios de terrenos y locales comerciales podrían aplicar a un crédito mivivienda.

    3. ¿Pueden acceder a un crédito MiVivienda quienes hayan heredado una vivienda?

      Sí, siempre que su porcentaje de participación en la propiedad de la vivienda heredada no sea igual o mayor al 50% de la misma, es decir no pueden ser propietarios del 50% o más de los derechos y acciones de la vivienda heredada.

    4. ¿Qué es primera venta?

      Constituye primera venta la primera transferencia de una vivienda realizada por el constructor o promotor inmobiliario. No se consideran primera venta las transferencias realizadas entre empresas constructores o promotoras inmobiliarias, ni las recuperadas por concepto de resolución de los contratos de crédito por incumplimiento de las condiciones de los mismos (falta de pago, alquilar el inmueble, destinar el inmueble a local comercial, etc.). No se consideran primera venta las transferencias de propiedad realizadas por anticipos de legítima, por la división y participación realizada entre copropietarios, por liquidación de la sociedad de gananciales o aquellas que implican la cesión de derechos de alicuotas del inmueble.

      Tampoco se considera primera venta las sucesivas transferencias del inmueble mientras se encuentra como terreno. En caso el proyecto se ejecute sobre una vivienda demolida total o parcialmente, tampoco se consideran primera venta las sucesivas transferencias de la vivienda pre-existentes (antes de la demolición).

    5. ¿Puede adquirirse con un crédito MiVivienda una vivienda adquirida por el vendedor por herencia?

      Las transferencias entre particulares realizadas por herencias o legados no constituyen primera venta, por lo que si podría financiarse la adquisición de una vivienda adquirida por el vendedor por herencia, siempre que analizando las transferencias anteriores no se haya configura la primera venta.
    6. ¿Se puede adquirir una vivienda que registra cargas y gravámenes con un crédito MiVivienda?

      No, la vivienda tiene que estar libre de cargas y gravámenes, salvo aquellas cargas que se originen por dotar al proyecto inmobiliario de servicios públicos, tales como servidumbres de electroducto, servidumbres de ocupación de mini-centrales eléctricas y similares.

    7. ¿Se pueden adquirir viviendas de cualquier valor con un crédito MiVivienda?

      Se pueden adquirir viviendas cuyo valor de la vivienda, considerando únicamente el valor de la edificación, no supere las 35 UIT.

      Asimismo no se pueden adquirir viviendas cuyo valor total de la vivienda, considerando los valores de edificación, valor del terreno, estacionamiento (en caso de haberlo), proporcional de las zonas comunes (para el caso de edificios, condominios, conjuntos habitacionales y similares) e impuesto general a las ventas no superen las 50 UIT.

      Se excluye de esta última restricción las viviendas de los proyectos inmobiliarios cuyos anteproyectos hayan sido aprobados por las Municipalidades respectivas antes 6 de julio de 2004.

    8. ¿Se pueden adquirir terrenos y/o locales comerciales?

      No, los créditos MiVivienda están destinados exclusivamente para la adquisición de viviendas terminadas (bien terminado), viviendas en construcción (bienes futuros), o autoconstrucción.

    9. ¿Cuándo se considera que una vivienda es un bien terminado?

      Se considera que una vivienda es un bien terminado cuando cuenta con declaratoria de fábrica e independización inscritas en los Registros Públicos.

       

    10. ¿Cuándo se considera que una vivienda es un bien futuro?

      Se considera que una vivienda es un bien futuro cuando se encuentra en cualquier etapa de la construcción y todavía no cuenta con declaratoria de fábrica e independización inscritas en los Registros Públicos.

      Si bien legalmente una vivienda que cuenta con certificado de finalización de obra y zonificación se puede considerar como un bien terminado para efectos de la transferencia del riesgo en caso de pérdida del inmueble, porque según nuestros contratos en ese momento se transfiere la propiedad, para efectos del trámite se le sigue considerando un bien futuro.

      En los bienes futuros es requisito indispensable contar con licencia de construcción, aprobada bajo cualquiera de las modalidades previstas en la ley (licencia definitiva, licencia provisional, licencia automática) y una contragarantía (carta fianza bancaria, prenda de dinero, fianza solidaria).

    11. ¿Qué documentación se necesitan para otorgar el inmueble en hipoteca?

      • 11.1. Titulo de Propiedad:

        Testimonio de la Escritura Pública de :

        • Compraventa.
        • Anticipo de Herencia.
        • Documento Privado.
        • Adjudicación
        • Independización
      • 11.2. Declaración de Fábrica:

        • Escritura Pública.
        • Documento Municipal (FUO 2).
        • Independización y Reglamento Interno.
      • 11.3. CRI- Certificado Registral Inmobiliario:

        Vigencia, 30 días de expedido por Registros Públicos.

        Contiene:
        Antecedente compendioso de la historia registral del inmueble

      • 11.4. Tasación o Valorización del Inmueble

    12. ¿Qué Documentos Municipales y Tributarios son Necesarios?

      • Declaración Jurada de Autovalúo, HR. y PU.
      • Recibos de pago del impuesto predial del año de la fecha de la minuta, debidamente cancelados, es decir de los cuatrimestrales.
      • Constancia de pago o exoneración del impuesto de acaballa.
    13. ¿Cuáles son los Documentos que deben presentar tanto el vendedor o el comprador para la firma de los contratos?

      13.1. Si es Persona Natural:

      • Si es Soltero : Copia de D.N.I, con el sello de las últimas elecciones y Domicilio.
      • Si es Casado: Nombre y Apellidos de la Cónyuge, Número de DNI con el sello de las últimas elecciones y Domicilio.
      • Si tiene Régimen de Separación de Patrimonios: Escritura Pública de Separación de patrimonios, inscrita en Registro Personal.
      • Separación legal de cuerpos: Sentencia de separación de cuerpos y liquidación de sociedad de gananciales debidamente inscrita en el Registro Personal.
      • Si es Divorcio: Sentencia de Divorcio. Inscrita en Registro Personal.
      • Si es Viudo o Viuda: Partida de Defunción Testamento y/o auto declaratoria de herederos

      13.2. Si es Persona Jurídica:

      • Testimonio de Escritura Pública de Constitución Social donde conste el Estatuto y sus modificatorias, debidamente inscritos.
      • Nombres y Apellidos completos del representante de la empresa y D.N.I.
      • Facultad expresa y literal para vender inmuebles inscrita en el Registro Mercantil.
      • Autorización de la venta de la junta general de accionistas, autorizando la en caso el importe de la misma supere el 50% del capital social.
      • Domicilio de la Empresa.
      • Vigencia de Poder expedida por los Registros Públicos, con vigencia de 30 días.
    14. ¿Qué se debe hacer cuando ha fallecido uno de los propietarios del inmueble que voy a comprar?

      • Se debe solicitar la declaratoria de herederos debidamente inscrita en el Registro de Sucesiones Intestadas.
      • Si es testamento o su ampliación deberán estar inscritos en el Registro de Testamentos.
    15. ¿ Qué es el Estudio de Títulos?

      Es la revisión de la documentación legal del inmueble y de los contratantes, así como la redacción del contrato de Crédito y constitución de garantía hipotecaria del inmueble, que se efectúa a través de Estudios de abogados contratados por el Banco.

    16. ¿Qué es la formalización de contratos?

      Es la elevación a escritura pública de los contratos y su inscripción en los Registros Públicos

    17. ¿Cuáles son los conceptos que componen la cuota de pago?

      Amortización del capital, intereses, primas de seguros y portes

    18. ¿Qué cubre el seguro de desgravamen?

      Cubre el saldo de la facilidad crediticia otorgada al momento del fallecimiento del titular del crédito.

    19. ¿Puedo realizar pagos anticipados y pagos adelantados para cancelar mi crédito antes de tiempo?

      Si, tienes la libertad para realizar pagos anticipados o adelanto de cuotas sin penalidades, comisiones ni gastos por su aplicación. Los pagos anticipados y adelanto de cuotas están permitidos después de que se cancela la primera cuota del crédito.

      Pago anticipado: Amortización del préstamo mediante pagos periódicos del capital, los intereses, comisiones y gastos. Puedes amortizar tu crédito las veces que desees por montos mayores a 2 cuotas (que incluye aquella exigible en el periodo). Puedes decidir entre disminuir el monto de las cuotas restantes o disminuir el plazo del crédito.

      Adelanto de cuotas: Pago por adelantado que ocasiona que la cuota adicional que usted paga se reste del número de cuotas totales del crédito, sin que se produzca una reducción de los intereses, las comisiones y los gastos derivados de las cláusulas contractuales.

      * De acuerdo a la normativa de COFIDE, sobre todo prepago total o parcial del Crédito MiVivienda por parte del cliente, de acuerdo con los términos indicados en el Reglamento MiVivienda Art 7 inciso k. Los beneficiarios que realicen prepagos parciales o totales en cualquier momento durante la vida del subpréstamo, perderán el Premio al Buen Pagador en la parte proporcional que tenía el Tramo Concesional al momento del Desembolso.