Poseer una tarjeta de crédito se ha convertido en una herramienta esencial para la vida moderna.
Más allá de simplemente facilitar las compras, las tarjetas de crédito ofrecen una serie de beneficios que pueden mejorar tu gestión financiera, brindarte seguridad en tus transacciones y abrirte puertas a oportunidades únicas.
En este artículo descubrimos varias de las ventajas de tener una tarjeta de crédito, destacando cómo pueden enriquecer tu vida cotidiana y proporcionarte herramientas para manejar mejor tus finanzas personales.
¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera emitida por entidades bancarias supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), que permiten realizar compras o transacciones, difiriendo el pago de estas a futuro.
Funciona bajo el principio de “comprar ahora y pagar después”, lo que ofrece una flexibilidad financiera considerable. Al usar una tarjeta de crédito, no se descuenta dinero de tu cuenta bancaria de inmediato, sino que utilizas parte de un crédito que el banco te ha otorgado previamente.
Este mecanismo facilita la adquisición de bienes y servicios. También puede ser una fuente estratégica para manejar tu flujo de caja personal y compromisos financieros.
¿Cuáles son los beneficios de tener una tarjeta de crédito?
1. Mejorará tu historial crediticio
Utilizar una tarjeta de crédito de manera responsable puede ser clave para construir o mejorar tu historial crediticio.
Cada pago puntual y el uso juicioso de tu límite de crédito son cuidadosamente monitoreados por centrales de riesgo como Infocorp, que recogen información crediticia para la evaluación del perfil financiero de los usuarios.
Mantener un bajo porcentaje de utilización de crédito y evitar atrasos en los pagos puede mejorar significativamente tu puntuación crediticia, lo que a su vez amplía tus posibilidades de obtener futuros préstamos en condiciones más ventajosas.
Este control sobre tu comportamiento crediticio actúa como un testimonio de tu fiabilidad financiera ante futuros prestamistas y acreedores.
2. Podrás comprar por internet
En la era digital, las tarjetas de crédito se han convertido en una herramienta casi indispensable para realizar compras en línea, suscribirse a servicios digitales y efectuar pagos electrónicos.
Ofrecen una vía rápida y extremadamente segura para transaccionar sin la necesidad de usar efectivo o depender exclusivamente de transferencias bancarias.
Además, la utilización de tarjetas de crédito en sitios web permite aprovechar protecciones adicionales como la posibilidad de impugnar cargos fraudulentos conforme a los procedimientos establecidos por Visa y Mastercard, reforzando así la seguridad en entornos digitales.
3. Tendrás mayor seguridad
Las tarjetas de crédito proporcionan un nivel de seguridad financiera considerablemente alto.
Al no estar vinculadas directamente a tu cuenta bancaria principal, reducen el riesgo de que un acceso indebido pueda comprometer tus fondos personales.
Los bancos frecuentemente equipan las tarjetas de crédito con tecnologías avanzadas de encriptación y ofrecen servicios de alerta instantánea para cualquier actividad sospechosa.
Además, si tu tarjeta se pierde o es robada, puedes bloquearla y solicitar una reposición rápidamente, minimizando así la posibilidad de fraude y asegurando que tu patrimonio se mantenga seguro.
4. Contarás con descuentos y promociones
Otro de los beneficios de tener una tarjeta de crédito es que abre la puerta a una variedad de descuentos, promociones y beneficios exclusivos.
Los bancos suelen establecer alianzas con una amplia gama de comercios y marcas reconocidas para ofrecer ventajas especiales solo para titulares de tarjetas.
Estos beneficios pueden incluir ahorros significativos en sectores como viajes, tecnología, moda, entretenimiento y más.
Además, algunas tarjetas ofrecen recompensas acumulables que puedes canjear por productos, servicios o incluso viajes, lo que potencia el valor de cada compra que realizas.
5. Controlarás más tus gastos
La gestión eficaz de tus finanzas personales es más sencilla con el uso de una tarjeta de crédito, gracias al resumen mensual detallado que proporcionan.
Este resumen refleja todas tus transacciones de forma clara y, también, categoriza los gastos, lo que te ayuda a visualizar y analizar tus hábitos de consumo.
Esta práctica está alineada con las recomendaciones de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) sobre educación financiera, que promueven el uso de herramientas digitales para mejorar la planificación y el control del presupuesto personal.
Al tener un registro preciso de dónde y cómo gastas, puedes ajustar tus presupuestos de manera más informada y tomar decisiones financieras más estratégicas para optimizar tus recursos.
6. Puedes usarla a nivel internacional
Las tarjetas de crédito ofrecen una comodidad incomparable cuando viajas al extranjero.
Son aceptadas prácticamente en todo el mundo gracias a redes de aceptación global como Visa International y Mastercard Worldwide, que permiten su uso en millones de comercios de diferentes países.
Además, muchas tarjetas incluyen beneficios adicionales como seguros de viaje, asistencia en carretera y tasas de cambio competitivas, lo que las convierte en una herramienta indispensable para el viajero moderno.
7. Puedes pagarla en cuotas
Frente a gastos grandes o inesperados, las tarjetas de crédito ofrecen la flexibilidad de financiar el pago en varias cuotas.
Muchas tarjetas presentan opciones de financiamiento a tasas de interés reducidas o incluso nulas durante periodos promocionales específicos, respetando los límites establecidos por la SBS respecto a tasas máximas autorizadas para operaciones de crédito.
Esta característica puede ser especialmente útil para gestionar gastos importantes sin desequilibrar tu economía personal, permitiéndote distribuir el impacto económico a lo largo del tiempo mientras mantienes tus finanzas en orden.
¿Qué desventajas tiene una tarjeta de crédito?
Así como hay cosas buenas, también podemos mencionar algunas no tan buenas:
Uso excesivo
El acceso fácil a crédito puede llevar a algunos usuarios a gastar más de lo que pueden pagar, lo que resulta en acumulación de deudas y dificultades financieras.
Endeudamiento
El mal manejo de una tarjeta de crédito puede llevar a un endeudamiento significativo debido a tasas de interés altas y cargos por mora, lo que podría deteriorar tu salud financiera y tu puntaje crediticio.
Conclusión
Hay muchas ventajas de una tarjeta de crédito, pero esto implica una responsabilidad considerable. Al optar por una tarjeta de crédito, es crucial educarse sobre su uso correcto y los términos y condiciones asociados a su manejo.
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- Beneficios y descuentos exclusivos: En asociación con una amplia red de comercios y servicios, Scotiabank brinda acceso a descuentos exclusivos, promociones especiales y ofertas en diversas categorías como viajes, restaurantes, compras y entretenimiento.
- Opciones de tarjetas diversificadas: Scotiabank entiende que diferentes clientes tienen diferentes necesidades, por lo que ofrece una variedad de tarjetas de crédito, cada una diseñada para adaptarse a distintos perfiles de consumo.
- Acceso global: Las tarjetas de crédito de Scotiabank son aceptadas en todo el mundo e ideales para comprar en Internet sin problemas.
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Preguntas frecuentes
¿Es seguro usar tarjetas de crédito para comprar por internet?
Sí, siempre que compres en sitios con protocolo HTTPS y actives la opción de compras online desde la app de tu banco. Visa y Mastercard ofrecen protección contra fraudes.
¿Cómo puedo mejorar mi puntaje crediticio con una tarjeta de crédito?
Usa menos del 30 % de tu línea, paga a tiempo y evita atrasos. Estos hábitos son reportados a Infocorp y ayudan a mejorar tu score crediticio.
¿Qué hago si pierdo mi tarjeta de crédito o detecto un posible fraude?
Bloquéala desde la app o llama al banco de inmediato. La SBS recomienda actuar rápido para evitar cargos indebidos y proteger tu cuenta.
¿Puedo pagar mis compras con tarjeta de crédito en cuotas?
Sí, muchas tarjetas permiten dividir tus compras en cuotas mensuales, con o sin intereses, según el comercio y las condiciones del emisor.
¿Qué requisitos se necesitan para solicitar una tarjeta de crédito?
Debes ser mayor de edad, tener ingresos estables, historial crediticio positivo y cumplir con los criterios de evaluación establecidos por la entidad financiera.
