Existen 4 tipos de fondos de AFP que los afiliados pueden escoger de acuerdo con el nivel de riesgo de inversión que quieren asumir.

Dado que estos fondos son una inversión de mediano a largo plazo, los afiliados pueden elegir aquella que puedan ofrecerles los mejores beneficios.

Antes de realizar un retiro del AFP, conoce cuáles son los tipos de fondos de AFP disponibles para ti y qué fondo se adecúa mejor a tus necesidades.

Tipos de fondos AFP

Elegir entre los diferentes tipos de fondos AFP influye directamente en tus ahorros para la jubilación. Comprender cómo funciona una AFP y los beneficios de cada fondo te permite tomar decisiones informadas y adaptadas a tu perfil de riesgo.

Fondo Tipo 0: Protección de capital

El Fondo Tipo 0 de AFP es el que ofrece el menor riesgo de inversión y cuenta con un 100% de renta fija.

Este fondo es obligatorio para los afiliados que cumplan los 65 años y estén a punto de jubilarse. Además, es opcional para aquellos que cumplan los 60 años, ya que no suele presentar variaciones en rentabilidad y busca proteger el capital del afiliado frente a las fluctuaciones del mercado.

Si ya te encuentras en el Fondo Tipo 0, puedes solicitar por escrito la migración hacia el Fondo 1 o Fondo 2.

Fondo Tipo 1: Preservación de capital

El Fondo Tipo 1 de AFP tiene un perfil conservador y un nivel de riesgo bajo. Además, cuenta con un 90% de renta fija y un 10% de renta variable.

Este tipo de fondo es obligatorio para los afiliados que cumplen los 60 años y se recomienda a aquellos que están a punto de jubilarse o que no toleran el riesgo de inversión y buscan estabilidad.

Si ya estás afiliado al Fondo Tipo 1 y deseas migrar al Fondo Tipo 2, necesitas redactar una carta escrita, firmada y entregarla a tu AFP.

Fondo Tipo 2: Fondo mixto o balanceado

El Fondo Tipo 2 de AFP tiene un perfil balanceado y ofrece un nivel de riesgo moderado a sus afiliados, ya que cuenta con un tipo de inversión de 55% de renta fija y 45% de renta variable.

Este fondo se recomienda a aquellos afiliados que se encuentran en la mitad de su vida laboral y aún tiene muchas oportunidades de rentabilidad a un mediano plazo. Por lo general, es el fondo ideal para personas entre los 45 y 60 años.

Una vez se cumplen los 60 años, los afiliados que se encuentren en este fondo pasarán obligatoriamente al Fondo Tipo 1.

Fondo Tipo 3: Fondo de apreciación de capital

El Fondo Tipo 3 de AFP tiene un perfil enfocado al crecimiento y ofrece un nivel de riesgo muy alto. El tipo de inversión de este fondo es de 20% de renta fija y 80% de renta variable.

Es un fondo recomendado a los afiliados de hasta 45 años cuya jubilación aún se encuentra lejana. Asimismo, es el fondo ideal para aquellos que tienen una capacidad económica sólida y una tolerancia alta al riesgo.

En este caso, el rendimiento del Fondo Tipo 3 podría ser muy superior al de los Fondos Tipo 1 y Tipo 2 en el largo plazo.

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Beneficios de las principales AFP

El Sistema Privado de Pensiones ofrece múltiples ventajas para quienes deciden afiliarse. Conocer los beneficios de una AFP permite entender mejor qué es una AFP y cómo su funcionamiento respalda el bienestar financiero a largo plazo.

A continuación, se presentan los beneficios más relevantes:

Pensión de jubilación

Uno de los beneficios AFP más relevantes es la acumulación de fondos destinados a otorgar una pensión mensual al momento del retiro. Los aportes realizados se invierten en distintos fondos, generando rentabilidad sostenida, según la información de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Seguro de invalidez y sobrevivencia

Las AFP incluyen un seguro obligatorio que brinda cobertura en caso de invalidez total o fallecimiento. La pensión resultante protege tanto al afiliado como a sus beneficiarios legales, como cónyuge e hijos menores, asegurando estabilidad económica en situaciones críticas.

Retiro para vivienda

El sistema permite utilizar hasta el 25% del fondo acumulado para adquirir un primer inmueble. Dicha alternativa amplía el acceso a la vivienda propia y representa un ejemplo concreto de cómo funciona una AFP para contribuir al desarrollo personal del afiliado.

Jubilación anticipada por enfermedad terminal

Frente a un diagnóstico de cáncer o enfermedad terminal, el afiliado puede acceder a una pensión antes de la edad legal de retiro. De acuerdo con la SBS, esta medida garantiza recursos económicos en momentos de alta vulnerabilidad.

Entrega de hasta el 95.5% del fondo

Al cumplir con los requisitos de jubilación, el afiliado tiene la posibilidad de retirar hasta el 95.5% del fondo acumulado. El monto también puede ser entregado a los herederos en caso de fallecimiento del titular de la cuenta.

Gastos de sepelio

El sistema privado de pensiones contempla un monto específico destinado a cubrir los gastos de sepelio del afiliado fallecido. La finalidad es aliviar la carga financiera de los familiares y facilitar el proceso durante el duelo.

¿Cómo elegir el tipo de fondo de AFP correcto?

Para elegir el tipo de fondo en AFP adecuado, te recomendamos tener en cuenta 3 factores:

Tolerancia al riesgo

¿Qué tan dispuesto estás a arriesgar el capital de tu pensión? Si eres capaz de mantener la calma en los momentos en los que el mercado sea más volátil y tomar el riesgo de invertir tu capital para obtener mayores ingresos, entonces podrías adoptar un Tipo de Fondo con un riesgo más alto.

Ingresos a futuro

Antes de elegir un fondo, considera los ingresos que recibirás a futuro. Si tendrás más fuentes de ingresos diferentes a los de tu pensión, entonces podrías optar un Tipo de Fondo con mayor riesgo.

Sin embargo, si después de tu jubilación dependerás únicamente de la pensión de tu AFP, entonces te recomendamos mantenerte en un Tipo de Fondo con riesgo bajo.

Edad

El tipo de fondo AFP adecuado para ti estará sujeto a la edad y a cuánto tiempo queda antes de la jubilación. Si tienes menos de 45 años, entonces los Fondos Tipo 2 y Tipo 3 representan una oportunidad de inversión muy atractiva.

Sin embargo, si ya tienes 60 años o más, entonces te recomendamos mantenerte en el Fondo Tipo 1 o Tipo 0 para que el capital de la pensión no se vea afectado.

Elige tu fondo, protege tu futuro

La elección del fondo de AFP correcto marca una diferencia significativa en la planificación financiera a largo plazo. Conocer cómo funciona una AFP y evaluar el nivel de riesgo asociado a cada tipo de fondo permite tomar decisiones más informadas, acordes al momento de vida y objetivos económicos de cada afiliado.

Existe un tipo de fondo de AFP ideal para cada afiliado. Cada uno representa un riesgo de inversión diferente y elegirlo dependerá mucho de la edad que tengas, así como los posibles ingresos que recibas a futuro y la tolerancia que poseas frente al riesgo. Puedes conocer más acerca del retiro de AFP aquí.

Preguntas frecuentes sobre los Tipos de Fondos de AFP

¿Qué tipos de fondos tiene la AFP?

Las AFPs cuentan con un sistema Multifondo en el que existen cuatro tipos: Tipo 0, Tipo 1, Tipo 2 y Tipo 3. Cada uno ofrece diferentes niveles de rentabilidad y de riesgo, donde varía el porcentaje de renta fija y la renta variable.

¿Qué quiere decir Fondo 0, 1, 2 y 3?

El Fondo Tipo 0 ofrece un riesgo de inversión mínimo y protege el fondo del afiliado. El Fondo Tipo 1 (renta variable del 10%) ofrece estabilidad con riesgos bajos. El Fondo Tipo 2 (renta variable del 45%) ofrece más oportunidades de rentabilidad a mediano plazo. El Fondo Tipo 3 (renta variable del 80%) ofrece un rendimiento superior bajo un nivel de riesgo alto.

¿Cuál es el mejor tipo de fondo de AFP?

El tipo de fondo de AFP ideal dependerá de la edad, ingresos a futuro y tolerancia al riesgo. Por un lado, los afiliados más jóvenes y con una fuente sólida de ingresos pueden optar a los Fondos Tipo 2 y Tipo 3. Por otro lado, los afiliados adultos mayores se encuentran generalmente en los Fondos Tipo 0 y Tipo 1, ya que se les recomienda proteger sus pensiones de las fluctuaciones del mercado.

¿Qué diferencia hay entre AFP y ONP?

La AFP es un sistema privado donde el fondo de pensión es individual y gestionado por una entidad financiera. En cambio, la ONP es un sistema público de reparto. Cada uno tiene reglas distintas sobre aportes, beneficios y edad de jubilación.

¿Qué pasa si dejo de aportar a una AFP?

Los fondos acumulados se mantienen en la cuenta individual del afiliado y continúan generando rentabilidad. Aunque se interrumpa el aporte, no se pierde lo ya acumulado. Es importante conocer cómo funciona una AFP en esos escenarios para proyectar la pensión futura.