Salir de deudas no es fácil. Ya sea por estudios, viajes, compras, inversiones o emergencias médicas, el endeudamiento puede parecer un callejón sin salida para muchos. Pero, ¿es realmente imposible liberarse de ese peso financiero?

Los pagos mensuales pueden convertirse en una carga importante, provocando estrés y ansiedad, por ello, en Scotiabank te ofrecemos una visión integral sobre cómo salir de deudas y recuperar tu salud financiera.

¡Empecemos!

7 Consejos para salir de deudas

Salir de deudas va más allá de simplemente liquidar lo que se debe; implica adoptar una mentalidad y estrategia adecuada para saldar compromisos financieros sin enfrentar dificultades extremas.

Veamos cómo salir de deudas con los siguientes tips:

1. Haz una lista de tus gastos fijos

Antes de profundizar en el proceso de pago de deudas, es esencial tener una comprensión clara de tus gastos mensuales. Al listar todos tus gastos fijos, desde el alquiler y servicios hasta las suscripciones y pagos de préstamos, obtendrás una visión clara de cuánto dinero necesitas cada mes para cubrir tus obligaciones básicas.

Ajusta tu presupuesto y reduce gastos innecesarios

Reducir los gastos innecesarios es una parte clave para salir de las deudas. Una vez hayas identificado tus gastos habituales en el paso anterior, identifica cuáles son necesarios, como comida, vivienda y servicios públicos, y cuáles son innecesarios, como entretenimiento o ropa.

Reducir tus gastos innecesarios puede brindarte dinero extra para destinarlo a tus deudas.

3. Aplica el método Bola de Nieve para saldar tus deudas

El método de la bola de nieve ha ganado popularidad debido a su enfoque motivador y tangible. Este método, en lugar de abordar tus deudas de manera tradicional, se centra en ordenar tus deudas desde la más pequeña hasta la más grande, sin considerar las tasas de interés.

Aunque puede parecer contra intuitivo al principio, la idea es generar motivación y confianza al liquidar rápidamente deudas más pequeñas, lo que te proporciona una sensación de avance.

Pasos para Implementar el Método

• Listar todas tus deudas: Comienza haciendo una lista completa de todas tus deudas, independientemente de su tamaño o tasa de interés. Anota el saldo total, la cuota mensual y cualquier otro detalle relevante.
• Ordenar de menor a mayor: Una vez que tengas tu lista, ordénala de menor a mayor monto total adeudado.
• Pagar el mínimo en todas, excepto la más pequeña: Mientras continúas pagando el monto mínimo en todas tus deudas, concentra cualquier dinero adicional que tengas disponible en la deuda más pequeña de tu lista. Una vez liquidada, repite el proceso con la siguiente en tu lista.

¿Por qué es efectivo?: Al ver resultados rápidos con la bola de nieve, te motivarás aún más a continuar.

4. Destina tus ingresos extras al pago de tus deudas

A veces, recibimos ingresos extras, ya sea a través de bonificaciones, devoluciones de impuestos o cualquier otro medio. En lugar de gastar este dinero extra en compras innecesarias, considera destinarlo directamente al pago de tus deudas.

Al hacerlo, acelerarás tu proceso de pago y reducirás la cantidad total de intereses que pagarías normalmente.

5. Considera la negociación de deudas

No temas acercarte a tus acreedores y negociar términos. A veces, una simple llamada puede resultar en una tasa de interés reducida o un plan de pago más flexible. Recuerda, los acreedores también prefieren recuperar su dinero en lugar de enfrentarse a una deuda impaga.

6. Evita asumir nuevas deudas

Mientras trabajas para liquidar tus deudas actuales, es crucial no agregar más a tu carga financiera. Limita tus gastos, considera utilizar las tarjetas de crédito con cautela y evita préstamos innecesarios.

7. Mantente firme y adaptable

No existe una fórmula sobre cómo salir de deudas. Habrá obstáculos y desafíos en el camino. Lo más importante es mantener una actitud positiva, ser flexible en tus estrategias y recordar constantemente tus metas y razones para salir de deudas.

Con determinación y enfoque, cada paso te acercará más hacia tus objetivos financieros.

¿Cómo puedo unificar mis deudas?

El proceso de unificación de deudas se refiere a consolidar múltiples deudas en una sola. Esta estrategia puede ser especialmente útil para aquellos que enfrentan múltiples pagos cada mes y desean gestionar su deuda de manera más eficiente.

Veamos algunas de las opciones más comunes para unificar deudas y cómo pueden beneficiarte:

1. Compra de Deuda

La compra de deuda es un proceso mediante el cual una entidad financiera adquiere tus deudas existentes, ofreciéndote una nueva deuda consolidada con condiciones generalmente más favorables. Esta opción puede resultar atractiva porque te permite manejar una sola cuota mensual en lugar de múltiples pagos dispersos.

Scotiabank, al igual que otros bancos, ofrece opciones de compra de deuda. Al optar por este beneficio, puedes consolidar tus deudas de otras tarjetas de crédito en un solo préstamo con una tasa de interés competitiva y plazos que se adapten a tus necesidades.

2. Préstamos Personales

Los préstamos personales son una herramienta versátil que permite a las personas obtener una suma específica de dinero que luego se paga en cuotas mensuales. 

Si la consolidación de deudas no es lo que buscas, tienes la opción de solicitar un préstamo para liquidar y gestionar tus deudas actuales, consolidando así tus obligaciones en una única cuota mensual.

3. Asesoramiento crediticio

Si te sientes abrumado y no sabes por dónde empezar, considera buscar un experto en asesoramiento de deudas. Estos servicios ofrecen orientación experta sobre cómo manejar y consolidar tus deudas, así como estrategias para evitar el endeudamiento en el futuro.

Conclusión

La consolidación de deudas puede ser una estrategia efectiva para manejar y eventualmente superar el sobreendeudamiento. Sin embargo, es crucial analizar todas las opciones disponibles y elegir la solución que mejor se adapte a tu situación financiera.

Salir del sobreendeudamiento puede parecer un desafío, pero con la estrategia correcta y la mentalidad adecuada, es totalmente posible. ¡Comienza hoy mismo!

Preguntas Frecuentes

¿Cómo pagar mis deudas si no tengo dinero?

Aunque parezca contradictorio, la clave está en la planificación. Prioriza tus deudas, reduce gastos innecesarios y busca formas de aumentar tus ingresos, incluso considerando un trabajo paralelo.

¿Qué pasa si ya no puedo pagar mis deudas?

Contacta a tus acreedores y explícales tu situación. En muchos casos, están dispuestos a ofrecer planes de pago flexibles o reestructuraciones.

¿Qué es una compra de deuda?

La compra de deuda es un proceso mediante el cual una entidad financiera adquiere tus obligaciones financieras actuales, permitiéndote consolidarlas en un único préstamo o compromiso.

¿Cuáles son los bancos que compran deudas en Perú?

Algunos bancos en Perú ofrecen servicios de compra de deuda, aunque las opciones pueden variar con el tiempo y las condiciones del mercado. Scotiabank te ofrece la opción de unificar tus deudas de otras tarjetas de crédito en una sola tasa.