Acompáñanos y descubre cómo funciona, cómo calificar y los consejos para obtener este préstamo mi vivienda.

¿Qué es un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario es un préstamo otorgado por una entidad financiera, como un banco, que se utiliza para adquirir una propiedad inmobiliaria, como una casa o un departamento.

La característica distintiva de un crédito hipotecario es que la propiedad adquirida se utiliza como garantía o respaldo para el préstamo. Esto significa que, en caso de que el prestatario no cumpla con los pagos acordados, el banco tiene el derecho de ejecutar la hipoteca y tomar posesión de la propiedad.

El crédito hipotecario generalmente tiene plazos más largos y tasas de interés específicas para este tipo de préstamo, lo que permite a las personas financiar la compra de una vivienda a lo largo del tiempo.

Requisitos para calificar para un Crédito Hipotecario

Para calificar a un crédito hipotecario, es necesario cumplir con ciertas cualidades generales, te presentamos los aspectos clave a considerar:

1. Ingresos estables: Debes demostrar que cuentas con ingresos regulares y suficientes para pagar las cuotas del préstamo hipotecario.
2. Historial crediticio: Un buen historial crediticio es fundamental. Esto implica tener un buen comportamiento de pago en tus deudas anteriores.
3. Ahorro previo: Es recomendable contar con un ahorro previo que demuestre tu capacidad de afrontar los gastos asociados a la compra de una vivienda como la cuota inicial y los gastos notariales y registrales
4. Edad y empleo: La edad y el empleo también son considerados. Debes tener la mayoría de edad y contar con un empleo estable.

Crédito Hipotecario Mi Vivienda

El Crédito Mi Vivienda es un préstamo otorgado por el banco Scotiabank Perú que te permite financiar la compra de una casa o departamento. Es una excelente opción para quienes desean dejar de pagar alquiler y comenzar a construir su patrimonio.

Este crédito hipotecario te brinda la posibilidad de adquirir una propiedad y convertirla en tu hogar.

¿Cómo funciona el Crédito Mi Vivienda?

El funcionamiento del Crédito Mi Vivienda es sencillo. El banco te presta el dinero necesario para comprar la vivienda que deseas. A cambio, utilizas la propiedad adquirida como garantía. Esto significa que, en caso de que no puedas cumplir con los pagos, el banco tiene el derecho de ejecutar la hipoteca y tomar posesión de la propiedad.

Beneficios del crédito Mi Vivienda

A continuación, se detallan los beneficios principales que el Crédito Mi Vivienda pone a su disposición, concebidos para optimizar su acceso a la vivienda propia y proporcionarle flexibilidad durante todo el proceso.

• Financiamiento de Viviendas de hasta S/355,100 para la compra de tu vivienda, ya sea de estreno o usada.
• Puedes sustentar tus ingresos con nuestros Planes de Ahorro Hipotecario desde 4 meses.
• Realizamos contigo los trámites de liberación del 25% de tu AFP para pagar la cuota inicial del crédito.
• Gastos Notariales a tarifa preferencial (*).
• Descuentos exclusivos en Proyectos financiados por Scotiabank.

Crédito Mi Vivienda: Requisitos

1. No ser propietario de otra vivienda: Para acceder al Crédito Mi Vivienda de Scotiabank, es necesario que no seas propietario o copropietario de otra vivienda en el territorio nacional. Esta condición también se aplica a tu cónyuge, conviviente legalmente reconocido o hijos menores de edad.
2. No tener créditos pendientes con el FMV: Esta condición se aplica tanto a tu cónyuge como a tu conviviente legalmente reconocido.
3. Cumplir con los requisitos de ingreso mínimo: Es necesario contar con un ingreso mínimo neto de S/ 1,200 mensuales si te encuentras en Lima, o S/ 1,100 si te encuentras en provincias. En caso de no poder sustentar tus ingresos, existe la opción de aplicar a nuestros Planes de Ahorro Hipotecario.

• Financiamiento Superior: Financiamos hasta el 90% del valor del inmueble.
• Aprobación Rápida: Evaluamos tus documentos y te damos una respuesta en solo 2 días útiles.
• Usa tu AFP: Te asesoramos para que utilices hasta el 25% de tu fondo de AFP en la cuota inicial.
• Planes de Ahorro: Si no sustentas ingresos fijos, nuestros Planes de Ahorro Hipotecario son tu solución.

¿Cómo solicitar un Crédito mi Vivienda?

1. Reúne los requisitos: Asegúrate de cumplir con los requisitos establecidos por Scotiabank.
2. Documentación necesaria: Prepara la documentación requerida para la solicitud del crédito. Esto puede incluir tu DNI, comprobantes de ingresos, estados de cuenta bancarios, entre otros. Es importante tener toda la documentación en orden y lista para presentarla.
3. Contacta a un asesor: El asesor te guiará a través de los pasos necesarios, te brindará información detallada sobre los términos y condiciones del crédito, y te ayudará a completar la solicitud correctamente.

Tasa Hipotecaria Fija vs Variable ¿Cuál te Conviene más? 

Entender la diferencia entre las tasas hipotecarias es vital para tu salud financiera a largo plazo.

• Tasa Hipotecaria Fija: Tu cuota mensual se mantiene igual durante todo el crédito. Te da máxima predictibilidad y es la opción más segura para planificar tu presupuesto. En Scotiabank, ofrecemos tasas fijas súper competitivas.
• Tasa Hipotecaria Variable: Se ajusta periódicamente según el mercado. Puede ofrecer cuotas iniciales más bajas, pero conlleva el riesgo de que estas aumenten a futuro.

¿No estás seguro? Visita nuestra página oficial y usa nuestro simulador para comparar escenarios.

5 Consejos para calificar a un Crédito  Hipotecario

Aquí te presentamos algunos consejos para calificar a un crédito hipotecario:

Mejora tu historial crediticio

Uno de los factores clave que las entidades financieras consideran al evaluar tu solicitud de crédito es tu historial crediticio. Asegúrate de pagar tus deudas a tiempo, evitar atrasos en los pagos y mantener un bajo nivel de endeudamiento. Esto demuestra responsabilidad financiera y aumenta tus posibilidades de ser aprobado para un crédito Mi Vivienda.

Ahorra para la cuota Inicial

Al solicitar un crédito hipotecario, generalmente se requiere un pago inicial. Ahorrar para esta cuota inicial te permitirá reducir el monto total del préstamo y, a su vez, mejorar tus posibilidades de calificar para un crédito Mi Vivienda.

Además, tener ahorros demuestra estabilidad financiera y capacidad para hacer frente a los gastos relacionados con la vivienda.

Reduce tus deudas existentes

Antes de solicitar un crédito Mi Vivienda, es recomendable reducir tus deudas existentes. Esto puede incluir pagar saldos pendientes de tarjetas de crédito u otros préstamos.

Al tener una menor carga de deudas, mejorarás tu capacidad de endeudamiento y podrás cumplir con los requisitos de calificación establecidos por el banco.

Demuestra capacidad de pago

Prepara una documentación adecuada para demostrar tus ingresos y capacidad de pago. Esto puede incluir recibos de sueldo, declaraciones y reportes a la SUNAT que corrobore el monto de ingreso y la continuidad de los mismos estados de cuenta bancarios u otros documentos que respalden tus ingresos regulares.

Cuanto más sólida sea tu capacidad de pago, más confianza tendrán los bancos en tu capacidad para cumplir con los pagos del crédito Mi Vivienda.

Mantén un empleo estable

Los bancos también evalúan la estabilidad laboral al considerar una solicitud de crédito. Tener un empleo estable y con ingresos regulares aumenta la confianza en tu capacidad para cumplir con los pagos mensuales.

Trata de mantener tu empleo actual durante el proceso de solicitud y evita cambios laborales drásticos que puedan generar incertidumbre. Si los ingresos provienen de un negocio también se validará que sea continuo y estable o en ascenso.

Maximizando tu Inversión: Subsidios y Programas Estatales para Vivienda

Estos beneficios son ayudas directas del Estado que Scotiabank te ayuda a gestionar para reducir tu deuda.

• Bono del Buen Pagador (BBP): ¡Recibe hasta S/ 26,900 de ayuda directa! Este bono se suma a tu cuota inicial, disminuyendo el monto que necesitas financiar. El valor exacto dependerá del precio del inmueble.
• Bono Sostenible: Si eliges una vivienda en un proyecto con certificación ecológica, recibes un bono adicional. Con Scotiabank, tienes acceso a múltiples proyectos que califican para este beneficio.

Estos subsidios y programas estatales para vivienda son la mejor forma de potenciar tu inversión inicial.

¿Listo para dar el siguiente paso? No esperes más. Conoce todos los detalles y evalúate en línea.

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Accede hoy al sueño de tener tu casa propia

El Crédito Mi Vivienda es una excelente alternativa para cumplir el sueño de tener tu propia casa. Conocer cómo funciona, los requisitos para calificar y seguir algunos consejos te acercará cada vez más a hacer realidad este importante paso en tu vida.

En Scotiabank Perú, estamos comprometidos en ayudarte en este camino y brindarte la información necesaria para que tomes la mejor decisión. ¡Anímate a iniciar esta emocionante aventura hacia la casa de tus sueños con el Crédito Mi Vivienda!

Preguntas Frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre Mivivienda y Techo Propio?

La principal diferencia es que Programa Techo Propio otorga un subsidio directo (Bono Familiar Habitacional) para familias de bajos ingresos que deseen construir, comprar o mejorar una vivienda, mientras que el Crédito MiVivienda es un crédito hipotecario con apoyo estatal para familias de ingresos medios que buscan financiamiento para adquirir una vivienda. 

¿Cuánto debo ganar para acceder al crédito mi vivienda?

Para calificar al Crédito MiVivienda de Scotiabank, necesitas demostrar un ingreso mínimo neto, que puede ser individual o conyugal. Los montos son S/ 1,200 para Lima y S/ 1,100 para Provincias. Este es uno de los requisitos para crédito hipotecario más importantes para iniciar tu evaluación.

¿Cómo saber si califico para fondo mivivienda?

Para saber si calificas para el Fondo MiVivienda, debes cumplir con requisitos como tener ingresos mínimos de S/ 1,200 en Lima y S/ 1,100 en Provincias, y no ser propietario de otra vivienda en el Perú, entre otros.

¿Cuáles son los principales requisitos para un crédito hipotecario con Scotiabank?

Los requisitos clave para tu crédito hipotecario MiVivienda incluyen: demostrar un ingreso mínimo neto (S/1,200 en Lima y S/1,100 en Provincias), tener un buen historial crediticio, no ser propietario de otra vivienda y contar con al menos el 10% de la cuota inicial. En Scotiabank te ayudamos a validar todos los requisitos para que el proceso sea rápido y sencillo.

¿Qué me conviene más: una tasa hipotecaria fija vs variable?

La elección entre una tasa hipotecaria fija vs variable depende de tu perfil. Una tasa fija te da la seguridad de una cuota que no cambiará nunca, ideal para presupuestos estables. Una tasa variable puede empezar más baja, pero fluctúa con el mercado. En Scotiabank, la mayoría de nuestros clientes prefiere la tranquilidad de una tasa fija para sus créditos.

¿Qué plazos de pago para vivienda ofrece Scotiabank?

Entendemos que cada cliente tiene una realidad financiera distinta. Por eso, ofrecemos plazos de pago para vivienda flexibles que van hasta los 25 años. Esto te permite ajustar tu cuota mensual para que no afecte tu economía, dándote mayor comodidad durante la vida de tu crédito.

¿Cómo funcionan los subsidios y programas estatales para vivienda con este crédito?

Los subsidios y programas estatales para vivienda, como el Bono del Buen Pagador (BBP) y el Bono Sostenible, son ayudas económicas directas que gestionamos por ti. Este dinero se suma a tu cuota inicial, lo que reduce el monto total del préstamo que necesitas y, por lo tanto, baja tus cuotas mensuales. Es una de las mayores ventajas del Crédito MiVivienda.