¿En qué consiste la tasa de interés de un préstamo personal?

Cuando decides tomar un préstamo personal, uno de los aspectos importantes que debes considerar es la tasa de interés. Este concepto representa el costo adicional de lo que pagarás sobre el monto prestado.

En este artículo, conocerás qué es la tasa de interés en un préstamo, sus componentes principales, los beneficios y cómo afecta directamente a tu presupuesto a largo plazo.

¿Qué es la tasa de interés?

En pocas palabras, la tasa de interés en un préstamo es el porcentaje que debes pagar a la entidad financiera por el monto que recibiste luego de haber realizado tu solicitud.

Dicho porcentaje se usa para calcular el costo adicional del dinero prestado y lo verás reflejado en el monto total que devolverás al banco o prestamista durante los meses que acordaste pagar el préstamo.

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¿Cuál es el objetivo de la tasa de interés en un préstamo?

Su principal objetivo es ofrecer una compensación a la entidad financiera o prestamista por el riesgo y el costo de prestar dinero. Sin importar el bajo interés del préstamo, este significa lo que te está costando el dinero.

Para más detalles, te especificamos a continuación los objetivos que tiene una tasa de interés en un préstamo personal y conozcas su importancia.

• Compensa al prestamista: la tasa de interés cubre el riesgo de que no puedas devolver el dinero. Recuerda que a mayor riesgo de impago, mayor suele ser la tasa.
• Costo del dinero: es la manera de compensar la pérdida de poder adquisitivo del dinero debido a la inflación durante el tiempo del préstamo. Asimismo, refleja una remuneración al prestamista por falta de uso del dinero prestado, ya que lo puede invertir en otros activos.
• Definir el costo total del préstamo: gracias a la tasa de interés, podrás saber cuánto pagarás periódicamente, lo cual termina afectando de alguna manera tu gestión financiera. Sin embargo, conocerás el costo total de tu préstamo, incluyendo los intereses acumulados.
• Ajustarse a las condiciones del mercado: se puede ajustar con las tasas de referencia del banco central, para alinearse con las condiciones económicas actuales. Además, los prestamistas se vuelven más competitivos ofreciendo tasas atractivas.
• Interviene el comportamiento financiero: si los préstamos tienen bajos intereses, incentivan a los préstamos, mientras que las tasas más altas pueden desincentivar y evitar el endeudamiento y fomentar el ahorro.

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Componentes principales de la tasa de interés

Estos elementos son clave que influyen en su cálculo y determinan el costo de tu financiamiento; dichos componentes son los que te permiten encontrar préstamos con bajos intereses.

A continuación, te compartimos cuáles son los componentes que intervienen en la tasa de interés:

Capital

Se trata de la cantidad original del dinero que te prestaron. Por tanto, la tasa de interés se aplica sobre el monto para calcular los intereses que debes pagar.

Tasa de interés nominal

Es el porcentaje que acordaste y que se aplicará al capital. El interés nominal es solo el costo básico del préstamo sin incluir gastos adicionales.

Plazo del préstamo

No es más que la duración del préstamo, en el cual devolverás el dinero prestado. No obstante, el plazo puede afectar la tasa de interés porque los financiamientos a largo plazo pueden tener tasas diferentes en comparación a los de corto plazo.

Capitalización de intereses

Significa que se añaden al capital del préstamo y los intereses futuros se calculan sobre este nuevo monto más elevado.

Riesgo del prestatario

Se refiere a tu solvencia que se mide a través del historial crediticio y capacidad de pago, lo cual influye en la tasa de interés. Un mayor riesgo de incumplimiento suele resultar en una tasa de interés más alta.

Inflación

Las expectativas de inflación afectan las tasas de interés. En ese sentido, las entidades financieras o prestamistas suelen ajustar las tasas para compensar la pérdida de poder adquisitivo del dinero que han prestado.

Comisiones y cargos adicionales

En algunos casos, los préstamos incluyen comisiones, seguros u otros cargos que aumentan el costo total del financiamiento.

Tasa Moratoria

Cuando hablamos de la tasa moratoria de un préstamo, nos referimos al interés adicional que se aplica cuando no cumples con los pagos en la fecha establecida. Esta tasa busca compensar al prestamista por el retraso y el riesgo asociado. Es fundamental conocerla, ya que un imprevisto puede llevar a que esta tasa incremente significativamente el costo total de tu deuda.

TEA Y TCEA

La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) y la Tasa Efectiva Anual (TEA) son indicadores cruciales al evaluar un préstamo. La TEA representa únicamente el costo del interés del dinero prestado, sin incluir otros gastos.

En cambio, la TCEA es un indicador más completo que incorpora todos los costos asociados al crédito, como comisiones, seguros y gastos administrativos. Comparar la TCEA entre diferentes ofertas te dará una imagen más clara del costo real del préstamo, permitiéndote tomar una decisión financiera informada.

Tipo de tasa de interés

Si se trata de una tasa fija, esta se mantendrá constante durante el tiempo del préstamo. En cambio, si es variable, la tasa puede fluctuar en función del índice de referencia, lo que puede causar que los pagos varíen con el tiempo.

Beneficios de la tasa de interés en los préstamos personales

Las tasas de interés en los préstamos personales pueden ofrecer diversos beneficios, como previsibilidad, tasas competitivas, flexibilidad, y la posibilidad de consolidar deudas, entre otros, lo que los convierte en una opción atractiva para muchas personas.

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Ahora, pasamos a enumerar algunos de los beneficios de las tasas de interés en préstamos personales más destacados:

1. Tasa fija para la planificación financiera

Al elegir un préstamo con una tasa de interés fija, sabrás cuánto deberás pagar cada mes durante el tiempo del préstamo. Por tanto, podrás realizar una planificación financiera y evitar sorpresas causadas por fluctuaciones en los intereses.

2. Tasas competitivas

Si cuentas con un buen historial crediticio, las entidades bancarias te ofrecerán tasas de interés competitivas en préstamos personales. Puedes acceder a pagos de interés bajos en comparación a otros créditos.

3. Flexibilidad en la selección de plazo

Existen préstamos que te dan la opción de elegir entre diferentes plazos, lo que te permite seleccionar un período que se acomode a tu capacidad de pago. Si eliges un plazo más largo, los pagos mensuales serán bajos, pero el interés total será mayor.

4. Consolidar deudas

Los préstamos con menos intereses puedes usarlos para consolidar deudas de alto interés. Si te decides por esta opción, reducirás el costo total de los intereses que pagarías y simplificar tus pagos en un solo préstamo.

5. Tasa de interés transparente

A diferencia de otros créditos que tienen tasas de interés variable o tarifas ocultas, los préstamos personales ofrecen términos claros y sus tasas de interés son transparentes.

6. No necesitas garantía

Muchos préstamos son no garantizados, lo que quiere decir que no necesitas ofrecer activos como garantía. Sin embargo, la tasa de interés puede ser ligeramente más alta en comparación con los préstamos garantizados, lo que reduce el riesgo de perder tus bienes personales.

7. Acceso rápido a préstamos

El financiamiento personal suele tener un proceso de aprobación más rápido. Características que te permiten acceder al préstamo si necesitas dinero para una emergencia o necesidad inmediata.

¿Cómo comparar tasas de préstamos?

Para comparar tasas de préstamos, solicita cotizaciones a tu banco preferido, compara la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA), que incluye todos los costos del préstamo. Analiza el plazo del préstamo, ya que afecta el costo total, revisa los términos y condiciones, y busca beneficios adicionales que puedan ofrecerte las instituciones financieras. 

Puntos importantes al comparar tasas de préstamos

• Compara la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA): La TCEA es el indicador más importante, ya que incluye todos los costos asociados al préstamo (intereses, comisiones, seguros y otros gastos). De esta manera, podrás tener una visión completa del costo real del financiamiento y no solo de la tasa de interés en Perú.
• Investiga la tasa moratoria de préstamos: Es fundamental que conozcas cuál será la tasa en caso de que te atrases en los pagos. Una tasa moratoria de préstamos muy alta puede incrementar significativamente tu deuda si tienes algún imprevisto.
• Evalúa diferentes tipos de tasas: Algunos préstamos ofrecen una tasa efectiva anual (TEA) fija, mientras que otros tienen una tasa variable. Comprende las implicaciones de cada una y elige la que mejor se adapte a tu perfil de riesgo y capacidad de pago.
• Usa herramientas de comparación online: Muchas entidades financieras y plataformas web te permiten cómo comparar tasas de préstamos de diferentes bancos de forma rápida y sencilla. Aprovecha estas herramientas para obtener una visión general del mercado.
• Simula diferentes escenarios: Antes de tomar una decisión, simula el impacto de distintas tasas de interés y plazos en tus pagos mensuales y en el costo total del préstamo. Esto te ayudará a visualizar cómo afectará el financiamiento a tus finanzas.
• Revisa los términos y condiciones: Presta atención a los detalles de cada préstamo, como los costos de cierre, las tarifas, las penalizaciones por pago anticipado y los requisitos para obtener la tasa ofrecida.
• Considera los beneficios adicionales: Algunas instituciones, como Scotiabank, ofrecen beneficios como seguros gratuitos, programas de recompensas o periodos de gracia. Evalúa si estos pueden ser valiosos para ti.

Ejemplos de comparación de préstamos

Aquí te presentamos una comparación hipotética de tasas de interés de préstamos personales, ilustrando cómo la tasa de Scotiabank podría ser una ventaja competitiva: 

Comparación de Tasas de Interés de Préstamos Personales

Cuando buscas un préstamo personal, la tasa de interés en Perú es un factor clave que puede significar un ahorro considerable a lo largo de la vida del crédito. A continuación, un ejemplo comparativo que destaca la posible ventaja competitiva de Scotiabank:

Escenario: Solicitud de un préstamo personal de S/ 10,000 a un plazo de 24 meses.

Ventaja Competitiva de Scotiabank: Scotiabank ofrece una TNA más baja (18.00% vs. 22.00% del Banco X). Esto se traduce en una cuota mensual inferior (S/ 500.00 vs. S/ 519.00) y, lo que es más importante, un costo total del préstamo significativamente menor (S/ 12,000.00 vs. S/ 12,456.00).

¿Qué significa esto para ti?

Elegir Scotiabank en este escenario hipotético te permitiría:

• Ahorrar S/ 456.00 en el costo total de tu préstamo.
• Tener una cuota mensual más baja, lo que facilita la gestión de tus finanzas personales y reduce la presión sobre tu presupuesto.

Este ejemplo ilustra cómo una diferencia en la tasa de interés puede impactar directamente en tu bolsillo, haciendo de Scotiabank una opción más atractiva y competitiva para tus necesidades de préstamo personal.

Es fundamental siempre comparar las opciones disponibles y considerar no solo la tasa de interés nominal, sino también la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA), que incluye todos los costos asociados al crédito.

Conclusión

Al igual que otros conceptos sumamente importantes que sirven para comprender el pago total del préstamo, la tasa de interés es fundamental porque determina el costo adicional que pagarás sobre el financiamiento.

La tasa de interés en el préstamo personal que ofrecemos en Scotiabank es una de las más competitivas del mercado, ya que te permitirá gestionar de manera adecuada tu situación financiera frente a otros préstamos con altos montos de interés.

Asimismo, conocer los factores que influyen en el cálculo, como el capital, plazo del préstamo, tipo de tasa, te permitirá tomar decisiones acertadas respecto al préstamo que buscas.

Por último, tener en cuenta las tasas más bajas de los préstamos se convierten en la mejor alternativa para solicitar dicho financiamiento. No dudes en pedir tu préstamo personal online en Scotiabank, donde tienes los beneficios de pagos flexibles y elegir la fecha de tu primer pago.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto es la tasa de interés de un préstamo bancario?

La tasa de interés de un financiamiento varía según varios factores, como el tipo de préstamo, el perfil crediticio del solicitante, el plazo, y las condiciones del mercado. Para conocer la tasa de interés del préstamo personal de Scotiabank, consulta con nuestros asesores.

¿Cuál es la mejor tasa de interés para un préstamo?

Existen diferentes factores de por medio para acceder a la mejor tasa de interés; sin embargo, en Scotiabank podrás encontrar tu préstamo personal online con la tasa más competitiva del mercado, el cual te ayudará a gestionar tus finanzas durante el tiempo del préstamo.

¿Cómo se calcula una tasa de interés de un préstamo?

Para conocer el pago mensual, debes realizar una operación, que consiste en multiplicar el monto del préstamo por el porcentaje de la tasa de interés mensual, que varía según la entidad bancaria y obtendrás el pago que debes hacer al banco que te prestó dinero.

¿Cuál es la tasa de interés en Perú para hipotecas?

En septiembre de 2025, la tasa de interés promedio para hipotecas en Perú se ubicó alrededor del 7.4%, continuando con una tendencia a la baja observada durante el año. Esta reducción está influenciada por la política monetaria del Banco Central de Reserva (BCRP), que en ese mismo mes redujo su tasa de interés de referencia.