¿Alguna vez te has preguntado qué es realmente el historial crediticio y por qué es tan importante en tu vida financiera?

En este artículo, exploramos que es el historial crediticio, cómo funciona, su importancia y cómo influye en la capacidad para obtener créditos beneficiosos.

¿Qué es el Historial Crediticio?

Tu historial crediticio es básicamente un informe que muestra cómo has manejado tus deudas y qué tan responsable has sido al pagarlas.

Este informe se guarda en tu historial crediticio y ahí se detalla cuántos préstamos o crédito tienes, de qué tipos son, de cuánto es el plazo (en caso de préstamos) y cuánto debes, también cuánto crédito disponible has usado, por ejemplo en el caso de tarjetas de crédito; si realizas tus pagos a tiempo, cuántas veces has solicitado créditos, etc.

¿Cuál es la diferencia entre historial crediticio y puntaje crediticio?

Un historial crediticio es un informe o declaración detallada sobre los pagos de todas tus deudas y quizás alguna otra información financiera relevante. Por otro lado, el puntaje crediticio es un número de tres dígitos basado en esta información con lo cual las entidades financieras pueden saber qué tan saludable o no es tu actividad crediticia.

Cómo Funciona el Historial Crediticio

Tu historial crediticio se construye a medida que interactúas con instituciones financieras. Cada transacción, desde pagos de préstamos hasta el uso de tarjetas de crédito, se registra. Los bancos, cajas u otras entidades financieras recopilan esta información y generan un informe que refleja tu historial crediticio. Este informe se utiliza para calcular tu puntaje crediticio.

¿Para qué sirve el historial crediticio?

El historial crediticio sirve para evaluar la capacidad de endeudamiento de una persona. Influye en la aprobación de préstamos, tasas de interés, alquiler de viviendas y otras transacciones financieras. Un historial positivo facilita el acceso a servicios financieros.

Importancia del Historial Crediticio

Un historial crediticio sólido es esencial. Las entidades bancarias lo revisan antes de otorgar préstamos o tarjetas de crédito. Un buen historial puede facilitar la obtención de crédito en términos favorables, mientras que un historial negativo puede complicar el acceso a estos productos.

Buen Historial Crediticio

¿Te preguntas por qué deberías preocuparte por tu historial crediticio? Tener un buen historial de crédito significa que eres puntual en el pago de tus cuentas y no tienes grandes deudas pendientes. Esto te convierte en un prestatario de menor riesgo.

Cuando tienes un buen historial crediticio, es más fácil obtener la aprobación para préstamos y tasas de interés más bajas, mejores ofertas en tarjetas de crédito y, en general, más opciones financieras. También puede influir en tu capacidad para un crédito hipotecario o de otros tipos.

Historial crediticio negativo

Por otro lado, el historial de crédito negativo puede generar dificultades para obtener préstamos y tarjetas de crédito, límites de crédito bajos con tasas de interés altas, o simplemente no calificar para préstamos y créditos.

Algunos de los factores que contribuyen a un mal historial crediticio incluyen: pagos atrasados, uso excesivo de tarjetas de crédito, solicitar una gran cantidad de crédito en un período corto de tiempo y situaciones como: embargos, cancelaciones, y cuentas liquidadas.

Es posible subsanar un mal historial crediticio, pero llevará tiempo. Deberás verificar periódicamente tu puntaje crediticio para ver qué factores negativos son los más considerables. Además, deberás pagar tus deudas de crédito y solicitar  un crédito nuevo pero con moderación y un mejor comportamiento de pagos.

Sin historial crediticio

Aquellos que no tienen historial crediticio (por ejemplo, adultos jóvenes en edad universitaria) pueden tener dificultades para obtener préstamos o créditos de mayor magnitud.

Puedes establecer un historial crediticio de varias maneras, incluida la obtención de un pequeño préstamo al instante o la solicitud de una tarjeta de crédito con un pequeño saldo disponible. Este uso le permite demostrar qué tan bueno eres administrando  tu crédito en una escala limitada antes de asumir mayores cantidades de deuda.

Cómo saber mi puntaje crediticio

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) de Perú es la entidad encargada de supervisar el sistema financiero, y también es la fuente oficial para obtener información sobre tu historial crediticio. Aquí te explicamos cómo puedes acceder a esta valiosa información:

1. Ingresa al portal web de la SBS y busca la sección destinada a solicitar el Reporte de Deudas.
2. Completa el formulario, tus nombres completos, número de DNI y otros detalles personales que te soliciten.
3. Genera tu clave de acceso
4. Descarga tu Reporte de Deudas:

Una vez completado el proceso de verificación, podrás descargar tu Reporte de Deudas directamente desde el sitio web de la SBS. Este informe detallado te proporcionará una visión completa de tus cuentas, deudas y comportamiento crediticio.

¿Cómo mejorar mi historial crediticio? Tips

Ahora que sabes qué es el historial crediticio y tu puntuación, seguramente deseas mejorar tu score. Aquí te presentamos algunos consejos prácticos para subir tu puntaje crediticio:

Hacer pagos a tiempo

El aspecto más crucial de tu historial crediticio es la puntualidad en los pagos. Asegúrate de saldar tus deudas antes de la fecha límite, ya que los pagos atrasados pueden afectar negativamente tu puntaje.

Manejar responsablemente el crédito

Evita gastar más de lo necesario. Mantén un equilibrio adecuado entre el límite de crédito y el saldo. El uso responsable del crédito muestra a los prestamistas que eres un prestatario confiable.

Revisar tu informe de crédito regularmente

Verifica tu informe de crédito al menos una vez al año para identificar posibles errores o discrepancias. Corregir cualquier problema a tiempo puede prevenir consecuencias negativas.

Evitar abrir demasiadas cuentas nuevas

Abrir varias cuentas en un corto período puede ser interpretado como riesgoso. Limita la apertura de nuevas cuentas para mantener un historial crediticio estable.

Diversificar tipos de crédito

Tener en tu historial una variedad de tipos de cuentas, como tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas, puede ser beneficioso. Esto demuestra a los prestamistas que eres capaz de manejar diferentes formas de crédito.

¿Cómo generar historial crediticio rápido con Scotiabank?

Si estás buscando construir tu historial crediticio de manera rápida y efectiva, Scotiabank ofrece una variedad de productos financieros accesibles que pueden ayudarte a alcanzar este objetivo. Aquí te presentamos algunas opciones:

1. Tarjetas de Crédito

Las tarjetas de crédito son excelentes productos para generar historial crediticio de manera rápida. Scotiabank ofrece tarjetas diseñadas específicamente para aquellos que están comenzando. Estas tarjetas suelen tener límites más bajos, facilitando el manejo responsable del crédito.

Conoce las tarjetas de crédito de Scotiabank aquí.

2. Préstamos Personales

Los préstamos personales de montos pequeños son otra opción. Scotiabank ofrece préstamos que pueden adaptarse a tus necesidades financieras sin comprometer tu estabilidad económica. Estos préstamos son útiles para demostrar responsabilidad en el manejo de las deudas.

Conoce los préstamos disponibles de Scotiabank aquí.

Con los productos financieros adecuados de Scotiabank y una gestión cuidadosa de tus créditos, podrás construir un historial crediticio sólido en poco tiempo.

Aprovecha estas oportunidades para establecer una base financiera positiva y abrir las puertas a futuras opciones crediticias beneficiosas.

Preguntas relacionadas

¿Qué es el puntaje crediticio?

El puntaje o score de riesgo de crédito es una puntuación numérica (puntaje de 1 a 999 según Mi Sentinel) basada en el historial crediticio.

¿Cuánto se considera un buen puntaje de crédito?

Según “Mi Sentinel” (plataforma que monitorea y recibe alertas sobre deudas del cliente), un buen puntaje crediticio se encuentra dentro del rango de 600 a 999. Las puntuaciones más altas aumentan tus posibilidades de obtener préstamos, créditos hipotecarios y otros créditos.

Conclusión

El historial crediticio es una pieza fundamental de tu salud financiera. Entenderlo y manejarlo de manera efectiva puede abrir puertas y proporcionarte oportunidades de crédito a futuro.

Esperamos que este artículo haya aclarado tus dudas y te haya brindado las herramientas necesarias para tomar el control de tu historial de crédito.

Ahora que sabes qué es un historial crediticio, te invitamos a explorar nuestros productos y servicios de préstamos y créditos en nuestra página web. ¡Recuerda, tu futuro financiero comienza hoy!