El depósito a plazo fijo logra destacarse como un buen producto financiero debido a su principal característica: hacer crecer los ahorros de manera sólida.

Pero, para sacar el máximo rendimiento a este tipo de cuentas, es importante conocer su funcionamiento.

En este artículo, te explicaremos en detalle cómo funcionan las tasas de interés en un depósito a plazo fijo, sus características, beneficios y cómo elegir el mejor para ti.

¿Qué es un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo es una forma de ahorro a plazo en la que tú, como inversor, entregas una cantidad de dinero a una entidad financiera con el compromiso de no retirarla durante un período determinado.

A cambio, la entidad te ofrece una rentabilidad garantizada en forma de intereses. Este tipo de depósito a plazo es ideal para personas que buscan seguridad y un retorno fijo en su inversión.

¿Cómo funciona el depósito a plazo fijo?

La simplicidad del depósito a plazo fijo reside en su fácil proceso de inversión. Inicias seleccionando la cantidad de dinero que deseas invertir y determinas el plazo durante el cual estás dispuesto a mantener ese dinero sin necesidad de acceder a él.

La entidad financiera se encarga de asegurar ese capital, bloqueándolo por el período establecido. Durante este tiempo, el dinero genera intereses a una tasa predefinida y conocida desde el comienzo de la inversión.

Al concluir el plazo acordado, se te devolverá el capital inicial más los intereses acumulados, proporcionando así un retorno financiero previsible y seguro.

Este mecanismo de inversión es ideal para quienes buscan estabilidad y una ganancia asegurada sin enfrentar riesgos significativos.

Características del depósito a plazo fijo

Las características esenciales de un depósito a plazo fijo incluyen principalmente la seguridad al ser considerado una inversión de bajo riesgo.

Además, este tipo de ahorro ofrece una tasa de rentabilidad fija que se establece desde el momento de la contratación, lo que te permite conocer exactamente cuánto dinero recibirás al final del plazo acordado.

Otra característica fundamental es la inmovilización del capital. Al comprometer tu dinero durante un período específico, se elimina la tentación de gastar o invertir en opciones más arriesgadas.

Asimismo, este bloqueo ayuda a cultivar la disciplina financiera, ya que requiere que planifiques con anticipación y manejes tus finanzas de manera más efectiva.

Hoy en día, la conveniencia es clave y muchos bancos han reconocido esto al introducir la opción de abrir y gestionar depósitos a plazo de forma completamente digital.

Esta innovación permite realizar todo el proceso en línea, desde la apertura de la cuenta hasta el depósito del monto y la configuración del plazo.

La digitalización de estos servicios simplifica la gestión de las inversiones y hace que sea más accesible para una gama más amplia de clientes, independientemente de su ubicación.

Estas características hacen del depósito a plazo fijo una opción atractiva para quienes buscan una forma segura y predecible de ahorrar a plazo y obtener rendimientos garantizados sin enfrentar los riesgos de inversiones más volátiles.

Beneficios de un depósito a plazo fijo

Los beneficios generales de abrir un depósito a plazo van desde obtener una rentabilidad garantizada y mayor que la de una cuenta de ahorro regular, hasta una inversión segura y predecible.

Por otro lado en Scotiabank, el depósito a plazo fijo goza de otros beneficios adicionales que mencionamos a continuación:

1. Tasa TREA competitiva.
2. Elección del plazo de inversión que puede influir en la tasa de interés.
3. Plazos disponibles desde 30 hasta 1080 días.
4. Generación continua de intereses.
5. Diversas opciones para el pago de intereses: mensual, trimestral, semestral, anual o al vencimiento.
6. Sin cobros de mantenimiento por el depósito.
7. Posibilidad de usar el depósito como garantía para préstamos.
8. Envío del contrato de apertura por correo electrónico.
9. Transferencias inmediatas entre cuentas Scotiabank y otros bancos afiliados usando Plin.
10. Acceso a descuentos a través de la aplicación de beneficios de Scotiabank.

El depósito a plazo fijo es una opción perfecta para quienes quieren hacer crecer sus ahorros de forma segura y sin riesgos.

Ejemplo de cómo funciona el depósito a plazo fijo

Imagina que tienes S/ 20,000 que quieres ahorrar. Decides abrir un Depósito a Plazo Fijo en Scotiabank por un periodo de 360 días.

1. Moneda de la Cuenta: Soles
2. Saldo Inicial: S/ 20,000.00
3. Tasa Efectiva Anual (TEA): 4,3%
4. Pago de Intereses: Al vencimiento
5. Comisiones: No aplican
6. Plazo del Depósito: 360 días

Para entender tu ganancia real con cualquier plazo, es importante conocer la fórmula correcta. La manera estándar en el sistema financiero para calcular el interés ganado en un plazo específico es la siguiente:

Fórmula del Interés en Depósitos a Plazo:

La fórmula para calcular el interés generado por el depósito es la siguiente:

​​

Usamos 360 como base de cálculo, que es la convención estándar para el año comercial en el sector financiero.

Al finalizar los 360 días, habrás ganado S/ 860 en intereses. Tu monto total será de S/ 20,860.

Lo mejor es que este cálculo lo puedes hacer tú mismo en segundos.

Este ejemplo muestra cómo, al final del periodo establecido, recuperas tu inversión inicial más un rendimiento adicional, gracias a la tasa fija pactada desde el inicio. 

Tasas de interés en un depósito a plazo fijo

Cuando decides invertir en un depósito a plazo fijo en Perú, el factor más importante para determinar tu ganancia es la tasa de interés. Sin embargo, no basta con mirar el número; es crucial entender el concepto de la TREA (Tasa de Rendimiento Efectiva Anual).

A diferencia de otras tasas como la TEA, la TREA es el indicador más completo, ya que representa el rendimiento real de tu dinero al finalizar el año, incluyendo el interés ganado y descontando cualquier costo asociado (aunque en Scotiabank, nuestros depósitos a plazo no tienen costos de mantenimiento).

Las tasas de interés para un depósito a plazo fijo varían según tres factores principales:

• El monto del depósito: A mayor cantidad de dinero, es posible acceder a una mejor tasa.
• El plazo elegido: Generalmente, los plazos más largos ofrecen tasas más atractivas.
• La moneda: Las tasas para depósitos en soles suelen ser diferentes a las de dólares.

La tasa de interés en un depósito a plazo fijo funciona como la rentabilidad que el banco te paga por mantener tu dinero inmovilizado durante un tiempo acordado. Cuando realizas el depósito, eliges un plazo 3, 6 o 12 meses y el banco te ofrece una tasa fija que no cambia durante ese periodo.

En Scotiabank, nos aseguramos de ofrecerte una TREA competitiva para que maximices el crecimiento de tus ahorros con total seguridad.

¿Cuánto puedes ganar con un Depósito a Plazo Fijo?

Una de las preguntas más comunes antes de invertir es: "¿cuánto ganaré exactamente?". Para resolver esta duda de forma rápida y precisa, la mejor herramienta es el simulador de depósito a plazo fijo.

Esta herramienta digital te permite proyectar tus ganancias de manera instantánea. Solo necesitas ingresar tres datos clave:

1. El monto que deseas depositar.
2. El plazo en el que mantendrás tu dinero (por ejemplo, 90, 180 o 360 días).
3. La moneda de tu inversión (soles o dólares).

Al instante, el simulador calculará los intereses que generarás al final del periodo, mostrándote el monto total que recibirás. Usar un simulador de depósito a plazo fijo no solo te da claridad sobre tu rentabilidad, sino que también te permite comparar diferentes escenarios y plazos para encontrar la opción que mejor se alinee con tus metas financieras.

¡Te invitamos a probar el simulador de Scotiabank en nuestra web o App para descubrir el potencial de crecimiento de tu dinero!

¿Cómo elegir el plazo fijo  ideal para mi inversión?

No existe un "plazo único" que sea perfecto para todos. La elección del tiempo durante el cual mantendrás tu depósito a plazo fijo en Perú debe estar directamente relacionada con tus objetivos personales y financieros. Aquí te dejamos algunos criterios para ayudarte a decidir:

• Metas a Corto Plazo (30 a 180 días): Ideal si estás ahorrando para un objetivo cercano, como unas vacaciones, la inicial de un auto o simplemente para proteger un dinero que necesitarás en los próximos meses sin que pierda valor.
• Metas a Mediano Plazo (360 a 720 días): Perfecto si tus planes son más grandes, como ahorrar para una maestría, remodelar tu casa o acumular un fondo para una inversión futura. Estos plazos suelen ofrecer un equilibrio atractivo entre rentabilidad y disponibilidad.
• Metas a Largo Plazo (Más de 720 días): La mejor opción si estás pensando en objetivos a futuro, como la educación universitaria de tus hijos, un fondo de jubilación complementario o la cuota inicial de una vivienda. Al inmovilizar tu dinero por más tiempo, generalmente accedes a las tasas de interés más altas y maximizas tus ganancias.

Analiza tus necesidades y el horizonte de tiempo de tus metas. Así, elegirás un plazo que no solo haga crecer tu dinero, sino que también trabaje en sintonía con tu plan de vida.

Scotiabank tu mejor alternativa para inversiones de Depósitos a Plazo Fijo

Los depósitos a plazo fijo son fundamentales para cualquier estrategia financiera debido a su naturaleza segura y predecible. Son ideales para inversores que desean evitar los riesgos del mercado mientras ganan intereses sobre su capital.

Scotiabank ofrece una opción destacada para quienes buscan seguridad y flexibilidad en depósitos a plazo fijo.

Con tasas de interés competitivas, la posibilidad de elegir entre una amplia gama de plazos, y beneficios adicionales como la ausencia de cobros de mantenimiento y la opción de usar el depósito como garantía para préstamos, Scotiabank se posiciona como una opción sólida.

Puedes abrir tu cuenta de depósito a plazo en Scotiabank y disfrutar de excelentes beneficios.

Preguntas Frecuentes

¿Qué seguridad ofrece un depósito a plazo fijo?

Los fondos depositados en una cuenta ahorro a plazo fijo están protegidos y el retorno en forma de intereses está garantizado por la entidad financiera, siempre que no retires el dinero antes del vencimiento del plazo acordado.

¿Cómo afectan las tasas de interés a mi depósito a plazo fijo?

La tasa de interés de un depósito a plazo fijo se fija al momento de abrir el depósito y no cambia durante la duración del plazo, independientemente de las fluctuaciones del mercado.

Esto te permite calcular exactamente cuánto dinero ganarás en intereses al final del plazo, proporcionando una previsibilidad valiosa para tu planificación financiera.