Construir un historial crediticio saludable no es cuestión de suerte, sino de estrategia, disciplina y conocimiento financiero. Y es que contar con un historial saludable puede ser la clave para poder acceder a productos financieros importantes para cumplir objetivos importantes, como préstamos o tarjetas de créditos.

Para que conozcas más al respecto, en este artículo descubrirás las mejores prácticas para mejorar tu historial y puntaje crediticio, con pasos claros que puedes aplicar desde hoy mismo, ya seas nuevo en el mundo financiero o no.

Cómo mejorar mi historial crediticio paso a paso

Mejorar tu historial crediticio no es inmediato, pero sí totalmente posible si sigues una estrategia clara, disciplinada y consistente. A continuación, te explico las acciones más efectivas para lograrlo.

Paga tus deudas a tiempo

Este es el principio más importante y el que más peso tiene en tu misión para mejorar tu historial crediticio.

Las entidades prestamistas evalúan tu puntualidad de pago como uno de los principales indicadores de confiabilidad. Incluso un solo día de atraso puede afectar negativamente a tu puntaje.

Establece recordatorios, automatiza pagos o utiliza apps financieras para no olvidar tus fechas de vencimiento. Si ya tienes retrasos, prioriza ponerte al día cuanto antes.

Usa tarjetas de crédito de forma inteligente

La tarjeta de crédito puede ser tu mejor aliada o tu peor enemigo. No se trata solo de tener una, sino de utilizarla estratégicamente y con responsabilidad.

Para mejorar tu historial crediticio, intenta no usar más del 30% de tu línea de crédito disponible y paga siempre más que el mínimo.

Por otro lado, evitar retirar efectivo con la tarjeta también puede ser clave para mejorar tu puntaje, ya que esto suele generar comisiones altas y puede interpretarse como una señal de mala gestión financiera.

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No solicites crédito innecesariamente

Cada vez que solicitas un nuevo producto financiero, la entidad realiza una revisión de tu historial crediticio. Estas consultas frecuentes pueden bajar tu puntaje, especialmente si no resultan en un crédito aprobado.

Solicita productos financieros solo cuando realmente los necesitas y estás seguro de que serás aprobado para no afectar tu historial crediticio a largo plazo.

Mantén saldos bajos en tus líneas de crédito

Una alta utilización de tu línea de crédito afecta negativamente tu score. Lo ideal es mantener tus saldos por debajo del 30% del límite disponible. Esto demuestra que no dependes completamente del crédito para manejar tus finanzas.

Si tienes varios productos financieros, puedes mejorar tu historial crediticio si distribuyes los saldos de manera inteligente para que ninguno esté sobregirado.

Supervisa regularmente tu reporte crediticio

Consultar tu historial crediticio cada mes no solo te permite detectar errores o fraudes, sino que también te ayuda a entender qué está funcionando y qué debes mejorar. Muchos reportes contienen datos desactualizados que, si se corrigen, pueden mejorar rápidamente tu score.

Además, estar informado te da una ventaja: puedes anticiparte a problemas y tomar decisiones sobre tu historial crediticio con base en datos reales.

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Cómo mejorar tu puntaje crediticio desde cero

Si nunca has accedido a productos financieros, no tienes historial crediticio. Pero eso no es un obstáculo: es una oportunidad para empezar bien desde el inicio.

Construir tu historial crediticio desde cero requiere decisiones inteligentes y uso responsable de los recursos que tienes a disposición.

Abre tu primera línea de crédito con responsabilidad

Una buena opción para comenzar a tener historial crediticio es obteniendo una tarjeta de crédito garantizada, donde tú mismo depositas un monto que actúa como tu línea de crédito.

Otra alternativa de generar historial crediticio desde cero son los créditos personales pequeños, como los ofrecidos por cajas municipales o financieras digitales.

En este sentido, para mejorar tu historial crediticio desde el inicio, asegúrate de cumplir con los pagos desde el primer mes. Así, este puntaje positivo será la base de tu crecimiento financiero.

Usa productos financieros básicos de forma estratégica

Servicios como telefonía postpago, pagos en línea, servicios por débito automático o préstamos entre pares también pueden ayudarte a construir historial crediticio.

¿Cómo consultar mi historial crediticio en Perú?

Consultar tu historial crediticio es el primer paso para entender cómo te perciben las entidades financieras y qué acciones tomar para mejorarlo.

Esta información no solo revela tu puntaje crediticio, sino también el detalle de tus deudas activas, historial de pagos y comportamientos financieros.

Contar con un historial crediticio transparente te permite planificar mejor tus finanzas, acceder a mejores productos crediticios y evitar sorpresas desagradables al solicitar un préstamo o una tarjeta.

En Perú, existen varias entidades donde puedes consultar esta información de forma gratuita o con un pequeño costo, dependiendo del nivel de detalle que necesites.

Plataformas confiables para revisar tu historial

Las principales entidades que ofrecen acceso a tu historial y puntaje crediticio en Perú son:

• Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS): Proporciona información gratuita sobre tus deudas en el sistema financiero supervisado.
• Equifax (Infocorp): Buró de crédito privado que detalla tu comportamiento financiero, con informes básicos gratuitos y completos de pago.

Para consultar, solo necesitas registrarte con tu DNI y seguir las instrucciones de validación. Revisar tu reporte al menos una vez al mes te permite detectar errores, evitar fraudes y planificar mejoras efectivas para tu historial.

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¿Cómo saber si tengo un buen historial crediticio?

Una vez que sabes que tienes historial crediticio, el siguiente paso es interpretarlo. Sin embargo, tenerlo no es suficiente: debes saber si es un buen historial.

Esto depende principalmente de tu comportamiento de pago, la antigüedad de tus productos financieros, el uso de tu línea de crédito y otros factores que las entidades financieras monitorean constantemente para medir tu puntaje crediticio.

Contar con un historial crediticio positivo y sólido puede abrirte muchas puertas: tarjetas de crédito con mejores condiciones, préstamos con tasas más bajas, créditos hipotecarios más accesibles y mayor confianza por parte de entidades bancarias.

Rangos de puntaje crediticio

En general, el puntaje crediticio en Perú se mide en una escala que puede ir desde 0 hasta 1000 puntos (en plataformas como Equifax o Sentinel), aunque cada entidad tiene su propia metodología. Aquí un rango de referencia:

• 800 – 1000: Alta probabilidad de aprobación de créditos.
• 600 – 799: Con acceso a productos financieros, aunque con posibles restricciones.
• 450 – 599: Necesita mejoras para acceder a mejores condiciones.
• Menos de 450: Es considerado de alto riesgo por entidades financieras.

¿Cuánto tiempo toma mejorar el historial crediticio?

No existe una fórmula mágica para mejorar tu historial crediticio en días. Sin embargo, sí puedes lograr avances significativos en semanas o meses si aplicas los consejos correctos. Todo depende de tu situación actual, el nivel de endeudamiento y la rapidez con la que tomes acción.

Cambios a corto, mediano y largo plazo

• Corto plazo (1-3 meses): Puedes ver mejoras en tu historial crediticio si corriges errores en tu reporte, reduces tu saldo o pagas deudas atrasadas.
• Mediano plazo (4-12 meses): Tu historial crediticio empezará a mostrar consistencia si mantienes pagos puntuales y buen uso del crédito.
• Largo plazo (1 año en adelante): El crecimiento sostenido, uso diversificado de productos y antigüedad en tus cuentas te darán un perfil sólido y un mejor historial crediticio.

Errores comunes que dañan el historial crediticio

Hay ciertos comportamientos que pueden parecer inofensivos, pero en realidad perjudican tu perfil financiero. Evitar estos errores puede marcar la diferencia entre un historial crediticio saludable o uno riesgoso.

Atrasarse en pagos

Es el error más común y el más perjudicial para tu historial crediticio. Aunque solo te retrases unos días, este comportamiento queda registrado y puede hacer que pierdas puntos valiosos.

Ignorar notificaciones de deuda

Si dejas pasar cartas, correos o alertas de mora, podrías terminar en cobranza judicial o en reportes negativos. Actuar a tiempo ante una deuda impaga puede evitar consecuencias mayores.

¡Comienza a construir tu historial crediticio junto a Scotiabank!

Si necesitas comenzar a mejorar tu historial crediticio, Scotiabank tiene los productos financieros perfectos para lograrlo.

Si tienes un crédito preaprobado con nosotros y quieres comenzar a utilizar tu tarjeta de crédito de forma continua para realizar tus pagos diarios y de servicios, no dudes en contactarnos para obtener más información al respecto.

Y si ya cuentas con un historial crediticio saludable, consulta la disponibilidad de nuestros préstamos y tarjetas de crédito a través de la Banca por Internet o App de Scotiabank.

Preguntas frecuentes sobre el historial crediticio

¿Qué pasa si nunca he tenido historial crediticio?

No tener historial crediticio no es malo, pero limita tus opciones. Comenzar con una tarjeta garantizada o crédito básico te permite construir tu perfil desde cero. Lo importante es ser constante en el uso y cumplir los pagos puntualmente para comenzar a generar un historial sólido.

¿Puedo mejorar mi historial si ya tengo deudas vencidas?

Sí. Lo ideal es comenzar por pagar tus deudas vencidas o negociar una reestructuración. Al ponerte al día, tu historial crediticio comenzará a recuperarse gradualmente. Además, algunas entidades ofrecen programas de “rehabilitación financiera” que pueden ayudarte.

¿Qué tan rápido puede subir mi puntaje crediticio si hago todo bien?

Si sigues buenas prácticas, puedes notar mejoras en 2 a 3 meses. Sin embargo, la recuperación completa puede tomar entre 6 y 12 meses dependiendo del daño previo. La clave está en mantener una conducta financiera ejemplar durante ese periodo.