Seguro Desempleo e Incapacidad Temporal y Permanente

Seguro de Desempleo

Un servicio a tu medida:

  • Pago de deudas en caso de desempleo involuntario o incapacidad temporal
  • Servicio de Asistencia Laboral
  • Beneficios

    Beneficios

    Hemos elaborado un seguro que cubre el pago de deudas en caso de desempleo involuntario o incapacidad temporal, además te brindamos asesoramiento para que encuentres nuevamente un puesto de trabajo.

    Te ofrecemos dos Planes:
    Desempleo Involuntario, trabajadores dependientes.
    Incapacidad Temporal, trabajadores independientes .

    Información General

    Cardif del Perú S.A. Compañía de Seguros y Reaseguros

    Número de Póliza para clientes con Préstamos Personales en Soles: 57010712

    Número de Póliza para clientes con Préstamos Personales en Dólares Estadounidenses: 57010713

  • Coberturas

    Coberturas


    Riesgos Cubiertos Suma Asegurada y Límites Condiciones de la cobertura
    Desempleo involuntario
    (trabajadores dependientes)
    Hasta 6 cuotas del préstamo personal, indemnizables.
    2 cuotas en una sola vez y luego una a una, con un
    tope máximo (límite) de S/. 1,500 por cada cuota.
    Periodo de carencia: 60 días
    Antigüedad laboral: 6 meses
    Periodo activo mínimo: 1 año
    Incapacidad temporal
    (trabajadores independientes)
    Hasta 6 cuotas del préstamo personal, indemizables.
    Una cuota por cada 30 días de incapacidad, con un
    tope máximo (límite) de S/. 1,500 por cada cuota.
    Periodo de carencia: 60 días
    Periodo activo mínimo: 1 año


    Beneficio adicional

    BENEFICIO ADICIONAL DESCRIPCIÓN DEL BENEFICIO CONDICIONES DEL BENEFICIO
    Servicio de Asistencia Laboral

    Apoyo al Asegurado en:

    • Análisis del Curriculum Vitae
    • Carta de marketing
    • Referencias laborales
    • Conceptos de entrevistas de selección
    • Definición de la estrategia de búsqueda de trabajo
    • Conceptos de entrevistas de contacto.

    El Asegurado será referido por Cardif del Perú al Servicio de Asistencia Laboral una vez completada la documentación y aceptada la cobertura del siniestro.

    La cobertura no tiene limitación de eventos al año y no tiene ningún costo adicional para el Asegurado.

  • Requisitos

    Requisitos

    • Edad mínima de ingreso: 18 años de edad.
    • Edad máxima de ingreso: 69 años 364 días
    • Edad máxima de permanencia: Hasta los 74 años y 364 días
  • Preguntas Frecuentes

    Preguntas Frecuentes

    SEGURO DE DESEMPLEO INVOLUNTARIO O INCAPACIDAD TEMPORAL

    CLIENTES DE PRESTAMOS PERSONALES

    ¿En qué consiste el Seguro?

    PARA TRABAJADORES DEPENDIENTES

    En caso de Desempleo Involuntario derivado del término de la relación laboral, siendo la causa de desempleo ajena a la voluntad del trabajador, Cardif del Perú S.A. Compañía de Seguros podrá indemnizar hasta 4 cuotas del Préstamo, con un tope de S/. 1,500 cada cuota o su equivalente en dólares estadounidenses para préstamos en esa moneda.

    La cobertura del seguro considera que, en caso de siniestro, Cardif pagará dos cuotas en una sola vez, y luego una a una.

    Habrá lugar a una nueva aplicación de esta cobertura si el Asegurado vuelve a caer en situación de Desempleo Involuntario siempre y cuando se haya mantenido en el nuevo empleo por el Período Activo Mínimo de 1 año.

    PARA TRABAJADORES INDEPENDIENTES

    En caso de Incapacidad Temporal como consecuencia de una enfermedad o accidente cubierto por este seguro, Cardif del Perú S.A. Compañía de Seguros podrá indemnizar hasta 4 cuotas del Préstamo, con un tope de S/. 1,500 cada una o su equivalente en dólares estadounidenses para préstamos en esa moneda.
    La cobertura del seguro considera que, en caso de siniestro, Cardif pagará una cuota por cada 30 días de incapacidad.
    Habrá lugar a una nueva aplicación de esta cobertura si el Asegurado vuelve a quedar incapacitado temporalmente después de 1 año de haberse indemnizado por esta misma cobertura, y siempre que no se deba a la misma enfermedad.

    DEFINICIONES

    Antigüedad Mínima Laboral.…..180 días

    Cantidad de días consecutivos en que el Asegurado debe mantenerse en su empleo para reclamar por primera vez una indemnización.

    1 cuota.

    Esta cuota es a cargo del Asegurado en caso de quedar en situación de Desempleo Involuntario o Incapacitado Temporalmente.

    Carencia……60 días

    Es el período de tiempo contado desde el inicio de la vigencia de la cobertura, durante el cual el asegurado no tiene derecho alguno a indemnización.

    Período Activo Mínimo……..365 días a partir de la fecha de inicio del nuevo empleo

    Lapso de tiempo ininterrumpido que debe cumplir el Asegurado, que ya ha sido indemnizado en razón del seguro, en su nuevo empleo, con contrato de trabajo indefinido bajo vínculo de subordinación y dependencia, para poder invocar al seguro si incurre nuevamente en desempleo involuntario.

    En caso de Incapacidad Temporal, es el periodo que debe transcurrir para que el Asegurado que ya ha sido indemnizado por esta cobertura reciba una nueva indemnización, siempre que sea por una enfermedad o accidente diferente de la cubierta anteriormente.

    ¿Cuáles son las Coberturas?

    Desempleo Involuntario – Trabajadores Dependientes

    Cubre el Desempleo Involuntario sin causales atribuibles al propio Asegurado.

    Son considerados Asegurados bajo esta cobertura todo trabajador del sector privado, con vínculo de subordinación o dependencia de un empleador bajo el sistema de contrato indefinido o a plazo fijo mayor de 1 año, así como los empleados del sector público, docentes, miembros de las fuerzas armadas y policiales.

    Incapacidad Temporal – Trabajadores Independiente

    Cubre la Incapacidad Temporal como consecuencia de una enfermedad o accidente que impida al trabajador realizar su trabajo por más de 30 días.

    ¿Cuáles son los Requisitos de Asegurabilidad?

    • Edad mínima de ingreso: Desde los 18 años hasta los 64 años y 364 días (siempre y cuando esté trabajando).
    • Edad máxima de permanencia: No podrá superar los 69 años y 364 días.

    Ventajas diferenciales

    Servicio de asistencia laboral que ofrece asesoría integral al asegurado en caso de desempleo con el fin de apoyarlo y conseguir que se reinserte lo más pronto posible al mercado laboral.

    Este seguro permite el ingreso de miembros de las fuerzas armadas y policiales para la cobertura de desempleo, además de amas de casa y jubilados para la cobertura de Incapacidad Temporal.

    ¿Cuál es el costo del Seguro – Prima?

    4 % aplicado al monto inicial del crédito.

    Forma de Pago:

    Prima única financiada dentro de las cuotas del crédito personal.

    Cuáles son las principales exclusiones:

    1. Faltas graves del trabajador.
    2. Despido atribuible a la conducta o capacidad del trabajador.
    3. Vencimiento del plazo previsto en el contrato de trabajo o jubilación.
    4. Renuncia o cese a solicitud del asegurado.
    5. Fallecimiento.
    6. Condena penal privativa de la libertad por delito doloso cometido por el asegurado.
    7. Siniestros ocurridos en el periodo de carencia.

    ¿Cuáles son los requisitos para el pago de siniestros?

    Producido el desempleo involuntario o incapacidad temporal, el asegurado deberá comunicarlo por escrito a través de cualquier agencia de Scotiabank o a la compañía de seguros, dentro de los 30 días siguientes a la fecha en que se haya tomado conocimiento del hecho , utilizando el formulario de presentación de siniestros y adjuntando los siguientes documentos:

    Desempleo Involuntario:

    1. Formulario de declaración de siniestros firmado por el asegurado y un funcionario de Scotiabank.
    2. Copia del Documento de Identidad del asegurado.
    3. Documento que da termino a la relación laboral o carta de despido o resolución de cese.
    4. Liquidación de beneficios sociales y constancia del pago del beneficio por despido.
    5. Certificado de aportaciones a la AFP o a la ONP correspondiente al mes siguiente del cese.

    Incapacidad Temporal:

    1. Formulario de declaración de siniestros firmado por el asegurado y un funcionario de Scotiabank.
    2. Copia del Documento de Identidad del asegurado.
    3. Certificado de 4ta o 3ra Categoría.
    4. Certificado médico detallado sobre enfermedad o accidente.

    Plazo para atención de siniestros:

    Luego de presentados los documentos, la respuesta de la compañía será remitida en un plazo no mayor de 10 días. Los plazos de respuesta podrán ser ampliados cuando la complejidad y naturaleza del reclamo lo justifiquen.

    Plazo para atención de reclamos:

    En caso de reclamos, el cliente deberá contactar a algún funcionario de Scotiabank en cualquier agencia, dar sus datos completos, el nombre del producto afectado y una carta con la explicación del hecho reclamado.
    La respuesta al reclamo será remitida al usuario en un plazo no mayor de 5 días de presentada la carta a la compañía de seguros. Los plazos de respuesta podrán ser ampliados cuando la complejidad y la naturaleza del reclamo lo justifiquen.

    ¿Quién es la compañía de seguros que respalda este producto?

    Cardif del Perú es una compañía de seguros Francesa con más de 35 años de experiencia en el mercado de seguros alrededor del mundo, de propiedad del Grupo BNP Paribas, uno de los grupos financieros más grandes de Europa. Tiene presencia en más de 30 países y se dedica exclusivamente al negocio de banca seguros, lo que la hace experta en el manejo de este tipo de productos.

Más Detalles

Indemnización en Caso de Siniestros

Producido el siniestro, el Asegurado deberá comunicarlo por escrito a CARDIF, dentro de los treinta (30) días calendario siguientes a la fecha en que se haya tomado conocimiento del hecho, utilizando el formulario de presentación de siniestros proporcionado por CARDIF.

El cumplimiento extemporáneo de esta obligación hará perder el derecho a la indemnización establecida en la Póliza, salvo en caso fortuito o de fuerza mayor debidamente comprobado.

Se atenderá como fecha de ocurrencia del siniestro para cada cobertura, las siguientes:

  • Desempleo involuntario: Fecha de término de la relación laboral.
  • Incapacidad Temporal: Fecha indicada en el certificado médico.

Relación de Documentos Necesarios

En el caso de Desempleo Involuntario

  • Formulario de Declaración de Siniestro proporcionado por Scotiabank.
  • Copia legalizada de la Liquidación de Beneficio Sociales y constancia del pago.
  • Copia de la carta o resolución de cese emitida por la empresa o institución, o en su defecto, constancia policial por despido de facto o hecho.
  • Certificado de últimas cotizaciones de A.F.P. o de la ONP del mes de desempleo reclamado.
  • Fotocopia del documento de identidad del Asegurado, debidamente legalizado.
  • Detalle actualizado de pagos. (Cuota) emitida por Scotiabank.
  • Copia legalizada de los contratos que conforman el inicio de labores y renovaciones en la empresa.

Para el tercer y cuarto mes de desempleo, el empleado deberá tener:

  • Formulario de Declaración de Siniestro.
  • Certificado de aportaciones de la AFP o ONP del mes de desempleo reclamado.

En el caso de Incapacidad Temporal:

  • Formulario de Declaración de Siniestro proporcionado por Scotiabank.
  • Fotocopia del Documento de Identidad del Asegurado, debidamente legalizado.
  • Certificado de Renta de 4ta. o 3ra. Categoría.
  • Certificado e informe médico completo sobre la Incapacidad Temporal.
  • Detalle actualizado de pagos. (Cuota) emitida por Scotiabank.

Para el segundo, tercer y cuarto mes de Incapacidad, el cliente deberá obtener:

  • Formulario de Declaración de Siniestro proporcionado por Scotiabank.
  • Certificado médico sobre la continuación de la licencia médica o incapacidad.
  • Último Certificado de Renta de 4ta. o 3ra. Categoría.

Exclusiones

Exclusiones para Desempleo Involuntario:

  • Causas justas de despido relacionadas con la capacidad o conducta del trabajador.
  • Faltas graves del trabajador.
  • Personas cuyos ingresos sean variables.
  • Accidente de trabajo o enfermedad profesional.
  • Término de la relación del empleo por fallecimiento, renuncia, cese definitivo, límite de edad, destitución, jubilación, solicitud del empleado por tiempo de servicio.
  • Condena penal privativa de la libertada por delito doloso cometido por un trabajador.
  • Causas justificadas para el cese definitivo de un servidor público o abandono injustificado del cargo.
  • Incapacidad física o mental debidamente comprobada.
  • Contratos o regímenes laborales que no se encuentren dentro de los alcances de la cobertura de desempleo involuntario definido en el concepto de Personas Asegurables de la Póliza.
  • El término de contrato a plazo fijo si es que el asegurado ha trabajado menos de un año.

Exclusiones para la cobertura de Incapacidad Temporal:

  • Enfermedades pre-existentes, accidentes o incapacidad física anterior al inicio de este seguro. 
  • Se consideran enfermedades pre-existentes las que ocurran o sean diagnosticadas antes del periodo de carencia de la Póliza, así como las enfermedades o defectos congénitos.
  • Accidentes ocurridos por la participación o intervención activa del Asegurado en actos delictivos o terrorismo.
  • Enfermedades psíquicas o mentales.
  • Incapacidad temporal por embarazo, sus consecuencias y causas relacionadas.
  • La incapacidad temporal debida a la misma enfermedad o accidente por la cual el Asegurado ha recibido una indemnización por esta misma póliza.
  • Enfermedades o dolencias a consecuencia de problemas en la columna vertebral.
  • Intento de suicidio o autolesión, lesiones autoinferidas, ya sea en estado de cordura o demencia.

Plazo para Atención de Siniestros y Reclamos

Descripción Plazos Máximos Observaciones
Pronunciamiento sobre el siniestro 10 días útiles después de haber recibido la documentación completa. CARDIF comunicará la aceptación, requerimiento de información adicional o declinación del siniestro en el plazo indicado.
Pago del siniestro 10 días calendario posteriores a la aceptación del siniestro. Se abonará directamente a Scotiabank el monto de las cuotas del crédito cubierto por el seguro,
Atención del reclamo 10 días útiles posteriores a la recepción del reclamo y documentación respectiva. -